بهترین شرکت بیمه شخص ثالث از نظر سرعت و سهولت پرداخت خسارت

در ظاهر شاید مهم‌ترین عاملی که یک شرکت را از شرکت بیمه‌ای دیگر برتر می‌کند، قیمت یا حتی مواردی مانند سطح توانگری باشد.

اما در یک نگاه جزئی‌تر در کنار این عوامل، مواردی مانند سهولت پرداخت خسارت و رضایت از مبلغی که پرداخت می‌شود را نیز باید در نظر گرفت.

مجموعه این عوامل در نهایت روی رتبه بندی بیمه‌گرها تاثیر می‌گذارد و می‌تواند به ما دیدی وسیع هنگام خرید انواع بیمه اتومبیل (Car Insurance) بدهد. در ادامه بررسی می‌کنیم بهترین شرکت بیمه شخص ثالث از نظر سرعت پرداخت و… کدام است.

عوامل موثر بر انتخاب بهترین شرکت بیمه شخص ثالث

هنگام خرید بیمه بدنه یا بیمه شخص ثالث ماشین اگر صرفا با نگاه قیمتی وارد مقایسه شرکت‌ها شویم، در ادامه ممکن است با چالش‌هایی جدی روبه‌رو شویم. زیرا عواملی در این بین وجود دارد که ممکن است میزان اثرگذاریشان آنقدر بالا باشد که از قیمت بیمه هم اهمیت بیشتری پیدا کنند.

در ادامه بررسی می‌کنیم بهترین شرکت بیمه شخص ثالث از منظر عوامل مختلف به‌ویژه موارد مرتبط با پرداخت خسارت کدام شرکت‌ها هستند:

۱) سرعت در پرداخت خسارت

طبق اطلاعات موجود که توسط کارگزاری‌های بیمه انتشار پیدا کرده است، سرعت پرداخت خسارت‌های کوچک تا حدودی مشخص است. البته این معیار به طور رسمی توسط بیمه مرکزی ارائه نمی‌شود.

بیمه مرکزی این عامل سرعت پرداخت را در دو بخش جداگانه سهولت پرداخت و رضایت از مبلغ پرداختی بررسی می‌کند که در مورد بعدی به آن می‌پردازیم.

طبق اطلاعات موجود بهترین شرکت بیمه شخص ثالث از نظر سرعت پرداخت در جدول زیر لیست شده است:

۲) سهولت پرداخت و میزان رضایت از مبلغ

سرعت پرداخت خسارت بیمه یک بحث است، اما اینکه بروکراسی اداری برای پرداخت آن چقدر است و آیا مشتری از مبلغی که در نهایت پرداخت می‌شود راضی است یا خیر یک بحث دیگر. این دو عامل جدید به‌ویژه زمانی که مبلغ خسارت بالا باشد، اهمیت بسیار بیشتری پیدا می‌کنند.

طبق آمار بیمه مرکزی بیمه‌گرها طبق این دو عامل در جدول زیر رتبه‌بندی می‌شوند:

بهترین بیمه شخص ثالث از این نگاه به ترتیب می‌تواند برای بیمه ایران، آسیا و دانا باشد. با این حال وضعیت بیمه تعاون و رازی را نیز نباید نادیده گرفت. این رتبه‌بندی‌ها را هنگام خرید بیمه بدنه خودرو نیز باید در نظر داشت.

۳) توانگری مالی

منظور از سطح توانگری یک شرکت بیمه این است که احتمال اینکه در شرایط بحرانی ورشکست شود و نتواند به تعهدات خودش عمل کند چقدر است. درصد بالاتر یعنی امکان ورشکست‌شدن کمتر. بیمه‌گرها از این نظر در ۵ سطح رتبه‌بندی می‌شوند.

بیمه مرکزی موظف است سالانه این مورد را برای هر شرکت بررسی و اگر سطح توانگری شرکتی کاهش پیدا کند، امکان تعلیق پروانه فعالیت آن وجود دارد.

آخرین آمار کاملی که از سطح توانگری شرکت‌های بیمه منتظر شده است برای سال ۱۴۰۳ است. در سال ۱۴۰۴ این آمار هنوز به طور کامل منتشر نشده و صرفا وضعیت تعدادی از بیمه‌گرها مشخص شده و انتظار می‌رود تغییر خیلی محسوسی در این عامل رتبه بندی بیمه شخص ثالث مشاهده نکنیم.

۴) بهترین شرکت بیمه شخص ثالث از منظر محبوبیت

اگر محبوبیت را با عاملی مثل سهم از بازار در نظر بگیریم، می‌توانیم از عواملی مانند حق بیمه تولیدی و تعداد بیمه‌نامه صادره یاد کنیم. از سمتی از آنجا که ۳ دسته بیمه بدنه ماشین، بیمه شخص ثالث و بیمه حوادث راننده به طور کلی در هشت ماهه ابتدایی ۱۴۰۴ بیشترین تعداد بیمه‌نامه‌های صادره را به خودشان اختصاص داده‌اند، شاید این عامل بتواند در کنار عوامل دیگر بهترین شرکت بیمه خودرو را نیز مشخص کند:

۵) تعداد شعب پرداخت خسارت

حتی اگر بیمه‌گر به اندازه و به‌موقع خسارت را پرداخت کند،‌ اگر دسترسی به آن سخت باشد و به اندازه کافی شعبه نداشته باشد، لزوما نمی‌تواند بهترین شرکت بیمه شخص ثالث لقب بگیرد.

در زیر تعداد شعب بیمه‌گرهای مختلف آورده شده است:

جمع‌بندی بهترین بیمه شخص ثالث در ایران

در فاکتورهایی که برای انتخاب بهترین شرکت بیمه شخص ثالث بررسی کردیم، هر بیمه‌گر رتبه مشخصی دارد که البته می‌تواند با هر گزارش بیمه مرکزی دستخوش تغییر شود.

در حال حاضر طبق اطلاعات موجود می‌توان بهترین بیمه‌گرها را اینگونه مشخص کرد:

• بیمه ایران بهترین بیمه شخص ثالث با داشتن ۳ رتبه اول و ۲ رتبه دوم
• بیمه آسیا رده دوم بهترین بیمه
• بیمه پاسارگاد و البرز در رده‌های بعدی بهترین‌ها

سخن پایانی

نتیجه انتخاب بهترین شرکت بیمه شخص ثالث اگر فقط یک عامل از بین عوامل بالا برای شما مهم باشد، می‌تواند با نتیجه‌ای که گرفتیم تفاوت آشکاری پیدا کند. اما با در نظر گرفتن میانگین رتبه هر کدام از بیمه‌گرها در نهایت به بیمه ایران، آسیا، پاسارگاد و البرز می‌رسیم.

اگرچه به این رتبه‌بندی مثلا اگر ارزان ترین بیمه شخص ثالث مدنظر شما باشد، نمی‌توان استناد کرد و باید با بررسی شرکت‌ها صرفا از نظر قیمتی سراغ تهیه‌ بیمه‌ خودرو بروید.