بیمه و بانک، نیازمند رفع موانع ساختاری و قانونی برای ایجاد تحول
در رویداد بزرگ بانک و بیمه “فینشورتک”، که با حضور مدیران ارشد صنعت بیمه، بانک‌ها و فعالان فناوری‌های نوین برگزار شد، موضوعات کلیدی همچون توسعه فناوری در صنعت بیمه، چالش‌های قوانین تجاری سنتی در مواجهه با فناوری‌های نوین، و موانع رانتی در اقتصاد ایران مورد بررسی قرار گرفت. شرکت‌کنندگان بر این باور بودند که صنعت بیمه و بانکداری ایران در آستانه تحول دیجیتال قرار دارد، اما برای دستیابی به این تحول، نیازمند رفع موانع ساختاری و قانونی است.
به گزارش عصراقتصاد، میثم میرزازاده، رئیس مرکز فناوری بیمه مرکزی، در این رویداد به نقش کلیدی رگولاتورها در توسعه فناوری و نوآوری در صنعت بیمه پرداخت. وی با اشاره به تغییر سبک زندگی و ظهور اکوسیستم‌های جدید، بر لزوم تعامل هوشمند رگولاتورها با این تحولات تأکید کرد. میرزازاده گفت: «رگولاتورها باید همزمان به حفظ وضعیت موجود و پیش‌بینی آینده توجه کنند. این رویکرد به حکمرانی هوشمند منجر می‌شود که هم وضعیت موجود را حفظ می‌کند و هم به سمت آینده حرکت می‌کند.»
وی همچنین به تجربه کشورهای پیشرفته در استفاده از ابزارهایی مانند سندباکس و رگتک اشاره کرد و گفت: «در کشورهای پیشرفته، رگولاتورها از همان ابتدا با فناوری‌های جدید تعامل می‌کنند و با اصلاح قوانین، فضایی برای آزمایش و توسعه فناوری‌های جدید فراهم می‌کنند.»
چالش‌های حاکمیت داده و استانداردسازی
میرزازاده به چالش‌های موجود در حوزه حاکمیت داده و استانداردسازی اشاره کرد و گفت: «تبادل داده بین دستگاه‌های مختلف با چالش‌های زیادی مواجه است.
داده‌ها به دلیل نبود استانداردهای یکپارچه، قابل استفاده نیستند.» وی از ایجاد مرکز حاکمیت داده خبر داد و افزود: «این مرکز داده‌ها را در اختیار نهادهای بیرونی قرار می‌دهد و امکان استفاده از داده‌های خام را برای آزمایشگاه‌ها و گروه‌های پژوهشی فراهم کرده است.»
تحولات چشمگیر در صنعت بیمه
حسن رضا عباسیان‌فر، معاون توسعه و نوآوری بیمه مرکزی، نیز در این رویداد به تحولات اخیر در صنعت بیمه اشاره کرد. وی گفت: «پلتفرم‌های آنلاین نخستین گام در تحول صنعت بیمه بودند. امسال آیین‌نامه ۱۰۵ برای شرکت‌های اینشورتک اجرایی شد و فناوری‌های نوین تحولی اساسی در صنعت بیمه ایجاد کرده‌اند.»
عباسیان‌فر به توسعه بیمه‌گری همتا به همتا اشاره کرد و افزود: «این نوع بیمه‌ها هنوز در صنعت ما موجود نیست، اما بیمه مرکزی در حال بررسی مدل‌های آزمون‌گونه این نوع بیمه است.»
رانت‌های اقتصادی مانع توسعه صنعت بیمه
علی مروی، کارشناس اقتصادی، در این رویداد به بررسی دلایل پایین بودن سهم صنعت بیمه از تولید ناخالص داخلی (GDP) پرداخت. وی گفت: «رانت‌های گسترده در اقتصاد کشور، مانع اصلی توسعه فعالیت‌های ثروت‌آفرین و در نتیجه رشد صنعت بیمه است.» مروی به رانت‌های انرژی، ارز ترجیحی، وام‌های بانکی و مجوز‌های انحصاری اشاره کرد و خواستار رفع این موانع برای بهبود وضعیت اقتصادی و صنعت بیمه شد.
وی افزود: «سالانه بین ۱۰۰ تا ۱۳۴ میلیارد دلار یارانه انرژی در ایران توزیع می‌شود. این یارانه‌ها نه تنها باعث تخریب محیط زیست شده‌اند، بلکه یکی از دلایل اصلی تورم مزمن و کاهش کیفیت خدمات عمومی هستند.»
آسیب‌شناسی قوانین تجاری سنتی
یاسر مرادی، عضو هیئت‌مدیره بانک صادرات ایران، نیز در این رویداد به چالش‌های قوانین تجاری سنتی در مواجهه با فناوری‌های نوین پرداخت. وی گفت: «قوانین و مقررات اقتصادی متناسب با رشد و پیشرفت فناوری‌ها در حوزه مالی پیشرفت نداشته است. قانون تجارت متعلق به ۱۰۰ سال پیش است و در بخش عمده‌ای از آن از برخی شرکت‌ها و اسناد تجاری نام برده شده است که امروزه وجود خارجی ندارند.»
مرادی با اشاره به تصویب قانون عملیات بانکی بدون ربا در ابتدای دهه ۶۰ گفت: «از آن زمان تاکنون تحولات بسیاری در زمینه بانکداری دنیا و کشور رخ داده، اما ما می‌خواهیم با قوانین ۴۰ سال پیش بانکداری کنیم. به همین دلیل فناوری‌های نوین در صنعت پرداخت از مجموعه مقررات و دستورالعمل‌های قانونی پیشی گرفته‌اند.»
رویداد فینشورتک نشان داد که صنعت بیمه و بانکداری ایران در آستانه تحول دیجیتال قرار دارد. با این حال، برای دستیابی به این تحول، نیازمند رفع موانع ساختاری و قانونی است. تعامل هوشمند رگولاتورها با فناوری‌های نوین، استانداردسازی داده‌ها، رفع رانت‌های اقتصادی، و به‌روزرسانی قوانین تجاری از جمله اقدامات ضروری برای تحقق این تحول هستند.
