فرصت‌های طلایی اقتصاد دیجیتال برای بازنشستگان

مسعود شریعت زاده؛ مدیر مسئول

با افزایش سن بازنشستگان، مشکلات سلامتی، اجتماعی و گاهی مالی آنها افزایش یافته است. در این میان توسعه فناوری و اقتصاد دیجیتال ممکن است پشتیبان قوی باشد که به آنها کمک می کند که بر این مشکلات غلبه کنند و افق های جدیدی را برای آنها باز کند.

باید توجه داشت که طی سال های گذشته فناوری و اقتصاد دیجیتال همه جنبه های زندگی را متحول کرده  و نوآوری های مبتنی بر این دو عنصر زندگی بهتری را برای بازنشستگان فراهم کرده است. بازنشستگانی که با مشکلاتی مانند تحرک ضعیف، انزوای اجتماعی و درآمد محدود روبرو هستند.

به عبارت دیگر با فناوری و اقتصاد دیجیتال، بازنشستگان اکنون مزایای بیشتری دارند که با اتکا به آن می توانند استقلال خود را حفظ کرده و به نوعی به  آنها توانایی بهتری برای غلبه بر بسیاری از چالش‌ها با افزایش سن را می‌دهد.

امنیت مالی و استقلال را ارتقا دهید

به عنوان مثال راه‌حل‌های فین‌تک و برنامه‌های بانکداری دیجیتال گزینه‌های متعددی را به بازنشستگان ارائه می‌دهند که آنها را قادر می‌سازد تا پول خود را به راحتی از خانه مدیریت کنند. این گونه که آنها با  پرداخت خودکار صورت‌حساب، استفاده از ابزارهای برنامه‌ریزی مالی، و تراکنش‌های الکترونیکی امن،  نیاز کمتری برای مراجعه حضوری به بانک ها خواهند داشت.

همچنین پلتفرم‌های دیجیتال به بازنشستگان اجازه دسترسی به سرمایه‌گذاری‌های کم‌هزینه و خدمات برنامه‌ریزی مالی آنلاین را می دهد.

ضمن اینکه با استفاده از از مزایای مشاوران روبو و پلت‌فرم‌های تجارت الکترونیکی  شرایط را برای تصمیم‌گیری آگاهانه در مورد وجوه بازنشستگی  فراهم کرده و  امنیت مالی آنها را افزایش می دهد.

در ادامه  به سرعت چند نمونه جهانی را مرور خواهیم کرد که نشان می دهد چگونه بازنشستگان می توانند از پلتفرم های دیجیتال در زمینه سرمایه گذاری و برنامه ریزی مالی بهره مند شوند و در ایران نیز عملیاتی شوند :

پلت فرم پیشتاز

پلتفرم پیشتاز به بازنشستگان امکان دسترسی به صندوق‌های قابل معامله در بورس و صندوق‌های شاخص با کارمزد مدیریتی پایین را می‌دهد. این پلت فرم به بازنشستگان این امکان را می‌دهد تا مبالغ کمی را در این صندوق‌ها سرمایه‌گذاری کنند تا سبد متنوعی بسازند بدون اینکه مجبور به متحمل شدن هزینه‌های بالایی شوند که بر بازده تأثیر می‌گذارد.

پلتفرم های Wealthfront و Betterment

این پلتفرم ها از فناوری های هوش مصنوعی برای ایجاد یک سبد سرمایه گذاری شخصی بر اساس اهداف مالی، سطح ریسک و جدول زمانی بازنشستگی استفاده می کنند.

تحت این پلتفرم‌ها، بازنشسته توانایی وارد کردن داده‌هایی مانند درآمد مورد نیاز برای بازنشستگی و سطح قابل قبول ریسک را دارد. در واقع  این پلتفرم توصیه‌های سرمایه‌گذاری برای تنوع بخشیدن به سبد و تعادل مجدد خودکار آن برای اطمینان از حداکثر سود از بازده و کاهش ریسک ارایه می دهد.

سرمایه شخصی همچنین ابزارهای دیجیتالی یکپارچه ای را برای مدیریت امور مالی، مانند ردیابی هزینه، تجزیه و تحلیل سرمایه گذاری و برنامه ریزی بازنشستگی فراهم می کند.

جالب است که بدانید با استفاده از این پلتفرم بازنشستگان می توانند حساب های بانکی و سرمایه گذاری خود را به یکدیگر متصل کنند، عملکرد مالی خود را به صورت مستمر پیگیری کرده و بر اساس تجزیه و تحلیل داده های دقیق تصمیمات سرمایه گذاری بگیرند.

چطور سرمایه گذاری بهتری داشته باشیم؟

گفتنی است پلتفرم‌های معاملات آنلاین مانند ATrade و TD Ameritrade به بازنشستگان دسترسی به داده‌های بازار زنده و ابزارهای تحلیلی می‌دهند که به آنها در تصمیم‌گیری سرمایه‌گذاری مثبت کمک می‌کند.

به عنوان مثال، یک بازنشسته می تواند حرکت سهام را ردیابی کند و معاملات خرید و فروش را از طریق رابط های کاربری ساده شده انجام دهد و نیاز به شرکت های کارگزاری سنتی را کاهش دهد و در هزینه های معاملاتی صرفه جویی کند .

Robinhood تجارت بدون کمیسیون را ارائه می دهد، به بازنشستگان با پرتفوی کوچک اجازه می دهد تا از چندین عملیات تجاری بدون متحمل شدن هزینه های اضافی استفاده کنند، بازده را بهبود می بخشد و توانایی تنوع بخشیدن به سبد بدون فشار مالی قابل توجه را افزایش می دهد.

این مثال‌ها فضای در دسترس بازنشستگان را برای دسترسی به سرمایه‌گذاری‌های کم‌هزینه، و استفاده از هوش مصنوعی و فناوری‌های برنامه‌ریزی مالی دیجیتال برای اتخاذ تصمیمات مالی هوشمند، نشان می‌دهد که به امنیت مالی و استقلال آنها در دوران بازنشستگی کمک می‌کند.

پیشگیری از کلاهبرداری و امنیت مالی

از جمله مزایای ارائه شده توسط اقتصاد و فناوری دیجیتال، افزایش اقدامات امنیت سایبری پیشرفته است که از بازنشستگان در برابر کلاهبرداری مالی محافظت می کند و اطمینان می دهد که آنها از ابزارهای دیجیتال با اطمینان و امنیت استفاده می کنند.

از جمله اقدامات امنیت سایبری می توان به رمزگذاری داده ها و خدمات حفاظت از اطلاعات شخصی اشاره کرد که موسسات مالی و برنامه های کاربردی خدمات دیجیتال برای محافظت از داده ها در حین انتقال و ذخیره سازی با هدف کاهش توانایی رهگیری اطلاعات و عملیات کلاهبرداری به آن تکیه می کنند .

یکی از محبوب‌ترین مکانیسم‌های رمزگذاری که به حفظ امنیت تراکنش‌های مالی کمک می‌کند – به ویژه هنگام انتقال پول یا مدیریت حساب‌های الکترونیکی – فرآیند احراز هویت دو مرحله‌ای است که در آن از کاربران خواسته می‌شود علاوه بر رمز عبور، یک کد موقت ارسال شده به تلفن همراه خود را نیز وارد کنند .

این روش خطر سرقت هویت را کاهش می دهد و به محافظت از حساب ها در برابر هک غیرمجاز کمک می کند، که به بازنشستگان در استفاده از خدمات دیجیتال اطمینان می دهد .

موسسات مالی همچنین از فناوری‌های هوش مصنوعی برای تحلیل رفتار تراکنش‌ها و شناسایی فعالیت‌های غیرمعمول در زمان واقعی استفاده می‌کنند.

همچنین در صورت شناسایی فعالیت مشکوک، هشدارهای فوری برای کاربران ارسال می‌کند و به آنها امکان می‌دهد به سرعت اقدامات پیشگیرانه انجام دهند و از کلاهبرداری مالی جلوگیری کنند.

فناوری به شرکت‌ها و موسسات امکان می‌دهد به طور منظم سیستم‌های امنیتی خود را برای مقابله با آخرین روش‌های حملات سایبری به روز کنند.