یک « گام» هوشمندانه برای تامین مالی بدون سود

بانک ملی ایران به منظور حمایت از تولیدکنندگان و تسهیل در تامین مالی کوتاه مدت بنگاه ها، اوراق گواهی اعتبار مولد (گام) را صادر کرد.

به گزارش روابط عمومی بانک ملی ایران، این اوراق به متقاضیان خرید کالا و خدمات امکان تامین مالی بنگاه ها را بدون پرداخت سود ، بدون نیاز به پیش پرداخت، سپرده نقدی و میانگین حساب را فراهم می کند.

تمامی اشخاص حقوقی متقاضی خرید کالا و خدمات می‌توانند از اوراق گام استفاده کنند. این افراد، که به آن‌ها “متعهد” گفته می‌شود، باید با مراجعه به بانک، مدارک و مستندات موردنیاز را ارائه کنند. بانک پس از انجام اعتبارسنجی و اخذ وثایق و تضمینات مورد نیاز، اقدام به صدور اوراق گام می کند.

اوراق گام چه ویژگی‌هایی دارند؟

این اوراق با نام ، غیرکاغذی و فاقد کوپن سود است. ارزش اسمی هر اوراق معادل یک میلیون ریال بوده و سررسید این اوراق از حداقل یک ماه تا حداکثر ۱۲ ماه است. همچنین، اوراق گام قابلیت انتقال در درون زنجیره تامین را دارد و متعهد مکلف است در سررسید اوراق‌گام، نسبت به ایفای تعهد خود (تأمین وجه اوراق‌گام صادره برای متقاضی) به بانک اقدام کند.

چگونه می‌توان از اوراق گام استفاده کرد؟

شخص حقوقی خریدار کالا و خدمات باید درخواست صدور اوراق گام را به بانک ارائه کند. این درخواست پس از بررسی و تأیید مدارک مربوطه، مورد پذیرش قرار می‌گیرد و پس از آن بانک اقدام به صدور اوراق خواهد کرد.

سقف اعتبار و مزایای ویژه اوراق گام

سقف اعتبار هر متعهد برابر با ۲۰۰ درصد فروش سال آخر بنگاه براساس صورت‌های مالی حسابرسی‌شده و پس از کسر مانده تسهیلات و تعهدات کوتاه مدت و اوراق گام صادره ایشان تعیین می‌شود. معافیت بنگاه خریدار از رعایت نسبت‌های مقرر در آیین‌نامه تسهیلات و تعهدات کلان و اشخاص مرتبط از دیگر مزایای این اوراق است. همچنین امکان استفاده از اوراق گام در معاملات بورس کالا و امکان انتقال اوراق بین اعضای یک ذینفع واحد نیز وجود دارد.

انتقال اوراق گام در زنجیره تامین چگونه انجام می‌شود؟

امکان انتقال اوراق گام در درون زنجیره تامین وجود دارد. تمامی بنگاه‌ها می‌توانند از این اوراق برای تامین مالی خرید کالا و خدمات خود استفاده کنند. به عنوان نمونه : یک خودروساز می‌تواند اوراق گام دریافتی را برای خرید قطعات موردنیاز خود به تامین‌کننده یا فروشنده آن منتقل کند.

تامین‌کننده قطعات نیز می‌تواند این اوراق را برای خرید مواد اولیه خود به فروشنده آن واگذار کند؛ همچنین فروشنده مواد اولیه نیز می‌تواند این اوراق را برای تامین نقدینگی خود به کار بگیرد.

روش‌های استفاده از اوراق گام

دارندگان اوراق گام به سه روش می توانند از اوراق گام استفاده کنند:

۱-نگهداری اوراق تا زمان سررسید
2- انتقال اوراق به تامین‌کنندگان در درون زنجیره تامین
3-انتقال اوراق به بازار سرمایه یا خرید دین در بازار پول توسط شخص حقوقی غیر بانکی

گفتنی است برای متقاضی دوم به بعد امکان استفاده از این اوراق برای پرداخت بخشی از بدهی به دستگاه های اجرایی طبق ضوابط مربوطه نیز وجود دارد.

گامی مؤثر در حمایت از تولیدکنندگان

بانک ملی ایران در جهت کاهش هزینه های تامین مالی بنگاه ها و مرتفع کردن کمبود نقدینگی تولیدکنندگان ، آمادگی بکارگیری هر چه بیشتر این اوراق را با هدف حمایت از تولیددارد.

ملکی تصریح کرد: برای جلوگیری از آثار منفی افزایش سرمایه، روش‌هایی نظیر فروش اوراق قرضه، مولدسازی دارایی‌ها، و واگذاری سهام شرکت‌های دولتی پیشنهاد می‌شود. این راهکارها می‌تواند بدون ایجاد فشار مالی بر دولت، منابع مورد نیاز برای تقویت بانک مسکن را فراهم کند.

به گفته وی، افزایش سرمایه بانک مسکن، قدرت این بانک را برای پرداخت تسهیلات و رونق بخشیدن به تولید مسکن تقویت خواهد کرد. این اقدام، نه‌تنها به رشد ساخت‌وساز کمک می‌کند، بلکه با افزایش عرضه مسکن، می‌تواند نقش مهمی در کنترل بازار مسکن، ایجاد اشتغال و حمایت از اقشار نیازمند ایفا کند.

وی تاکید کرد: پیگیری این مسئله، گامی ضروری در راستای تحقق اهداف دولت در بخش مسکن است و آثار مثبت آن در آینده‌ای نزدیک قابل مشاهده خواهد بود.