چک لیست میزان پیشرفت رعایت برنامه های مبارزه با پولشویی چگونه دنبال می شود؟ 

مهرداد حاجی زاده فلاح-مشاور ارشد مبارزه با پولشویی

برای اینکه برنامه انطباق خود را انعطاف‌ پذیرتر، مقرون‌ به‌ صرفه‌ تر و کار آمدتر کنید، باید بهترین شیوه‌ها را برای انطباق با مبارزه با پولشویی دنبال کنید و از چک‌ لیست‌ها برای انطباق با AML به طور گسترده استفاده کنید.

این مقاله قصد دارد برخی از بهترین شیوه هایی را که می تواند برای مطابقت با برنامه های AML  اتخاذ شود، پیشنهاد دهد.

بهترین اقداماتی است که باید برای رعایت قوانین و مقررات مبارزه با پولشویی رعایت شود:

۱.مبانی رعایت اصول مبارزه با پولشویی

هر حوزه قضایی مجموعه ای از الزامات خاص خود را دارد، اما چند روش وجود دارد که قانون اساسی برای انطباق با شیوه های مبارزه با پولشویی را تشکیل می دهد.

سعی نکنید اهمیت سیاست های مکتوب مبارزه با پولشویی را نادیده بگیرید . انطباق AML چیزی نیست که شما برای بداهه سازی آن کنترل داشته باشید.

ابتدا باید سیاست های مبارزه با پولشویی(AML) خود را به خوبی درک کنید، سپس آن را برای کارکنان، مدیران تجاری و تنظیم کننده های خود بنویسید.

در حالی که همه کارکنان خود را از دستورالعمل ها آگاه می کنید، باید چند سوال از خود بپرسید تا مجبور نباشید اعتبار و کارایی آن سیاست ها را به خطر بیندازید.

۲.چه نوع رکوردهای شناسایی مشتریان(KYC) دارید؟

۳.مکانیسم غربالگری چیست؟

۴.آیا فرآیند بررسی دقیق مشتری کارآمد است؟

۵.چه رویه های ارتباطی را اتخاذ می کنید؟

۶.سیاست های حفظ سوابق شما چیست؟

شما باید یک فرد تعیین شده داشته باشید که مسئول برنامه و کارایی آن باشد. این فرد؛ مسئول اطمینان از این است که همه فرآیندها به خوبی دنبال می شوند و به موقع به روز می شوند.

علاوه بر آن، افسر تطبیق باید مراقب تهیه گزارش های مناسب، آموزش و توسعه کافی باشد و در آخر اینکه کل سیستم به آرامی و بدون دردسر کار می کند.

۷.برای موقعیت یک افسر انطباق AML، باید فردی از مدیریت سطح ارشد را در نظر بگیرید زیرا آنها هم قدرت و هم پتانسیل تأثیرگذاری بر معیارهای کیفی و کمی کسب و کار شما را دارند.

۸.هر کارمند شرکت شما که به طور مستقیم یا غیرمستقیم با معاملات یا مشتریان سروکار دارد، باید خط‌ مشی‌ها و رویه‌های شرکت شما را درک کند.

۹.همه کارکنان باید به خوبی از تکنیک های استفاده شده توسط پولشویی ها، بررسی هایی که باید انجام دهند، الزامات قانونی و نحوه گزارش هر نوع فعالیت مشکوک آگاه باشند.

۱۰.با این حال، برای شما بسیار مهم است که توجه داشته باشید که آموزش AML یک فرآیند مداوم است تا کارکنان خود را مطلع و هوشیار نگه دارید تا مطمئن شوید که کل برنامه به روز است.

۱۱.یکی دیگر از جنبه های حیاتی آن بررسی است. اگر فکر می کنید همه چیز خوب کار می کند و نیازی به بررسی عملکرد و کارایی روزانه خود نیست، مرتکب یک اشتباه جدی شده اید.

۱۲.زمانی که شاهد مشکل یا دردسری در سیستم باشید، دیگر خیلی دیر شده است. برای جلوگیری از این وضعیت، باید یک متخصص مستقل داشته باشید که مستقیماً با عملیات روزانه شما مرتبط نباشد، اما بتواند فرآیندهای شما را به طور منظم نظارت و بررسی کند.

خط قرمز رعایت مقررات مبارزه با پولشویی،

همیشه نشانه هایی وجود خواهد داشت که به وضوح نشان می دهد که چیزی

در سیستم یا فرآیند درست نیست. پولشویی به معنای

بازگرداندن پول غیرقانونی به بازار پس از مشروعیت بخشیدن به آن از طرق مختلف است.

در اینجا چند فعالیت غیر معمول وجود دارد که باید آنها را کنترل کنید:

۱.معاملات غیر معمول نقدی بزرگ.

۲.فرکانس یا سطح تراکنش‌ها در چندین حساب برای تقسیم مقدار قابل توجه بر اساس آستانه.

۳.افزایش در مقادیر و فعالیت ها.

۴.معاملات مرتبط با مشاغلی که به طور روزانه با مقادیر زیادی پول نقد سروکار دارند، به عنوان مثال، از طریق قمار.

معاملات مرتبط با چندین حوزه قضایی که سابقه فعالیت های پولشویی دارند.

۵.تراکنش‌های مرتبط با مشاغل یا افرادی که می‌توانند پولشویی بالقوه باشند.

شما می‌توانید این فعالیت‌ها را در مراحل اولیه فرآیند مشتری مداری (CDD ) یا از طریق یک فرآیند نظارت مداوم تجربه کنید.

۶.در زمان ورود به مشتری، اطلاعات عادی و پایه مانند

نوع حساب، تراکنش‌های مورد انتظار و منابع وجوه باید

جمع‌آوری شود تا از هرج و مرج لحظه آخری جلوگیری شود.

۷.برای شما ضروری است که توجه داشته باشید که صرف نظر از بررسی داخلی یا گزارش خارجی به رگولاتورها، اطلاعات

ذکر شده در بالا برای برچسب گذاری فعالیت یا تراکنش است.