نقش راهبردی شناخت مشتری و منشأ وجوه در کاهش ریسک اعتباری بانک مسکن
در بازدیدهای نظارتی و آموزشی رئیس اداره کل مدیریت مبارزه با پول‌شویی و تأمین مالی تروریسم بانک مسکن از برخی شعب استان اردبیل، بر اهمیت شناخت دقیق مشتری، احراز منشأ وجوه و پایش هدفمند تراکنش‌ها در کاهش ریسک‌های اعتباری و تجهیز منابع سالم در بانک تأکید شد.
به گزارش عصراقتصاد ازپایگاه خبری بانک مسکن ـ هیبنا، در راستای اجرای برنامه‌های نظارتی و آموزشی حوزه مبارزه با پول‌شویی و تأمین مالی تروریسم و با هدف ارتقای سطح انطباق شعب با قوانین و مقررات، بازدید میدانی از شعب شعب خلخال، کوثر، بیله‌سوار، گرمی، پارس‌آباد و مشگین شهر با حضور «رحیم ابراهیم‌زاده»، رئیس اداره کل مدیریت مبارزه با پول‌شویی و تأمین مالی تروریسم بانک مسکن، انجام شد.
در جریان این بازدیدها، ضمن بررسی فرآیندهای اجرایی شعب و برگزاری نشست‌های تخصصی با رؤسای شعب و کارکنان، الزامات و رویه‌های مرتبط با مبارزه با پول‌شویی و تأمین مالی تروریسم مورد بررسی قرار گرفت.
یکی از محورهای اصلی مطرح شده توسط ابراهیم زاده این نشست‌ها، «شناسایی و احراز هویت مشتریان» بود. در این زمینه بر تکمیل و به‌روزرسانی مستمر اطلاعات مشتریان، تشکیل و نگهداری دقیق پرونده‌ها و ثبت صحیح اطلاعات در سامانه‌های بانکی تأکید شد و احراز هویت به‌عنوان نخستین گام در مدیریت ریسک مشتری مورد توجه قرار گرفت.
رئیس اداره کل مدیریت مبارزه با پول‌شویی و تأمین مالی تروریسم همچنین در خصوص «شناخت فعالیت اقتصادی مشتری و احراز منشأ وجوه»، بر ضرورت دریافت مستندات معتبر درباره منشأ منابع، تطبیق حجم و نوع تراکنش‌ها با سطح فعالیت اقتصادی مشتری و پایش مستمر مشتریان پرریسک و گردش‌های نامتعارف تأکید و موضوع «کنترل و پایش تراکنش‌ها» را با هدف توجه به تناسب ماهیت فعالیت اقتصادی مشتری و نوع یا الگوی تراکنش‌ها مورد بررسی قرار داد.
«گزارش معاملات مشکوک (STR)» نیز از دیگر محورهای مطرح شده در این بازدیدها بود. شاخص‌های هشداردهنده معاملات مشکوک تشریح و بر مسئولیت قانونی شعب در شناسایی، مستندسازی و ارسال به‌موقع گزارش‌ها تأکید شد؛ موضوعی که بی‌توجهی به آن می‌تواند ریسک‌های نظارتی، حقوقی و شهرتی به همراه داشته باشد.
