نقش پیشتاز نئوبانک ها در اقتصاد ایران و جهان

بابک نبی

نئوبانک‌ها تحولی در نحوه ارائه خدمات مالی به وجود آورده‌اند. همچنین با فراهم کردن امکاناتی که تجربه کاربری بهتری را ارائه می‌دهد، به مشتریان قدرت انتخاب بیشتری نیز داده‌اند. این روند به نفع کل صنعت بانکی است و نوآوری را در خدمات مالی بیشتر می کند.

نئوبانک‌ها به‌عنوان نسل جدید بانکداری، تأثیرات عمیقی بر صنعت مالی و نحوه ارائه خدمات بانکی دارند. این بانک‌های دیجیتال خدمات خود را با استفاده از فناوری‌های نوین، به‌صورت آنلاین و بدون نیاز به شعب فیزیکی ارائه می‌دهند. این مدل به مشتریان امکان می‌دهد تا به‌راحتی و در هر زمان و مکانی به حساب‌های خود دسترسی داشته باشند.

یکی از ویژگی‌های بارز نئوبانک‌ها، تجربه کاربری بسیار بهبودیافته آن‌هاست. با طراحی‌های ساده و کاربرپسند، این بانک‌ها امکان انجام تراکنش‌ها، مدیریت حساب‌ها و دسترسی به اطلاعات مالی را به‌راحتی برای کاربران فراهم می‌کنند. علاوه بر این، نئوبانک‌ها معمولا هزینه‌های کمتری نسبت به بانک‌های سنتی دارند؛ زیرا با کاهش هزینه‌های عملیاتی ناشی از عدم نیاز به شعب فیزیکی، خدمات خود را با نرخ‌های رقابتی‌تری ارائه می دهند.

نئوبانک‌ها با استفاده از داده‌های بزرگ و تجزیه و تحلیل آن‌ها، به ارائه خدمات شخصی‌سازی شده و پیشنهادات مالی مناسب برای مشتریان می‌پردازند. این امکان به مشتریان کمک می‌کند تا بهترین تصمیمات مالی را اتخاذ کنند و در مدیریت منابع مالی خود موفق‌تر عمل کنند.

با توجه به محدودیت‌ها و چالش‌های سیستم بانکی سنتی، نئوبانک‌ها به عنوان گزینه‌ای جایگزین در ارائه خدمات مالی عمل می کنند. این بانک‌ها به دلیل انعطاف‌پذیری و قابلیت انطباق با شرایط بازار، سریع‌تر به نیازهای مشتریان پاسخ می دهند

نئوبانک‌ها به راحتی با سایر خدمات مالی دیجیتال مانند کیف پول‌های الکترونیکی و پلتفرم‌های سرمایه‌گذاری، یکپارچه می شوند. این یکپارچگی باعث می‌شود تا کاربران تجربه مالی خوشایندتری داشته باشند و از امکانات مختلف به‌راحتی بهره‌مند شوند.

در دنیای امروز نئوبانک‌ها به‌ویژه برای نسل جوان که به فناوری و فرآیندهای دیجیتالی علاقه‌مند هستند، جذابیت خاصی دارند. این نسل، انتظار خدمات سریع، امن و راحت را دارد و نئوبانک‌ها توانسته‌اند به این نیازها پاسخ دهند. با توجه به روند رو به رشد دیجیتالی شدن در جهان، می‌توان انتظار داشت که نئوبانک‌ها در آینده نقش بیشتری در شکل‌دهی به نظام مالی جهانی ایفا کنند.

همچنین، نئوبانک‌ها می‌توانند به ارائه خدمات شخصی‌سازی‌شده با استفاده از داده‌های مشتریان بپردازند. این امر به مشتریان این امکان را می‌دهد که بر اساس نیازهای خاص خود، خدمات مالی متناسبی را دریافت کنند. در ایران، این قابلیت می‌تواند به بهبود مدیریت مالی افراد و کسب‌وکارها کمک کند.

از طرف دیگر، با توجه به محدودیت‌ها و چالش‌های سیستم بانکی سنتی، نئوبانک‌ها به عنوان گزینه‌ای جایگزین در ارائه خدمات مالی عمل می کنند. این بانک‌ها به دلیل انعطاف‌پذیری و قابلیت انطباق با شرایط بازار، سریع‌تر به نیازهای مشتریان پاسخ می دهند.

نئوبانک‌ها همچنین به افزایش شفافیت در تراکنش‌ها و کاهش فساد کمک میکنند. با دیجیتالی شدن فرآیندها و ثبت تمامی تراکنش‌ها در بسترهای امن، امکان نظارت و مدیریت بهتری بر فعالیت‌های مالی فراهم می‌شود.

مسیر رشد در ایران

نئوبانک‌ها در ایران نیز در حال ظهور و رشد هستند و می‌توانند تحولی در نظام مالی کشور ایجاد کنند. با توجه به توسعه فناوری و افزایش دسترسی به اینترنت، این مدل بانکداری دیجیتال توانسته است توجه جوانان و افراد فناور را جلب کند.

نئوبانک‌ها در ایران به ارائه خدمات سریع و راحت می‌پردازند. این بانک‌ها معمولاً هزینه‌های کمتری دارند و با کاهش نیاز به شعب فیزیکی، می‌توانند خدمات خود را با قیمت‌های رقابتی‌تری ارائه دهند. این ویژگی نه فقط برای سرمایه گذاران در نئو بانک ها بلکه برای مشتریان ایرانی که به دنبال صرفه‌جویی در هزینه‌ها و زمان هستند، جذابیت دارد.

نئوبانک‌ها در ایران به بهبود دسترسی به خدمات مالی، افزایش رقابت و ارائه خدمات نوآورانه کمک می کنند. با رشد و توسعه این مدل، انتظار می‌رود که نظام بانکی ایران به سمت نوآوری و کارآمدی بیشتری حرکت کند.

تجربه برخی بانک های کوچک در راه اندازی نئوبانک های حرفه ای، نشان می دهد که این کار، نقطه ای طلایی در جذب منابع بانکی است که به هزینه های بسیار کمتری هم نیاز دارد.

زیرساختهای لازم برای توسعه نئوبانکها

نئوبانک‌ها برای عملکرد موثر و موفقیت خود به زیرساخت‌های متعددی نیاز دارند. اولین نیاز آن‌ها زیرساخت فناوری اطلاعات است که شامل سیستم‌های قوی و پایدار برای پردازش تراکنش‌ها، مدیریت داده‌ها و ذخیره‌سازی اطلاعات است. این شامل سرورها، پایگاه‌های داده و نرم‌افزارهای مالی می‌شود.

متاسفانه این زیرساخت ها در ایران به دلایلی از جمله تحریم ها، با محدودیت هایی مواجه است. اما بخشی از این فرایند یعنی تقویت سرعت اینترنت، با اصلاح سیاست های دولتی امکان پذیر خواهد بود. نئوبانک‌ها به ابزارهای تحلیل داده و فناوری‌های هوش مصنوعی نیز نیاز دارند که به آن‌ها در تجزیه و تحلیل رفتار مشتریان و پیش‌بینی نیازهای آن‌ها کمک کند.

اتصال به اینترنت با سرعت و قابلیت اطمینان بالا برای ارائه خدمات آنلاین و دسترسی به پلتفرم‌های دیجیتال بسیار مهم است. این زیرساخت‌ها به نئوبانک‌ها کمک می‌کند تا به طور مؤثر و کارآمد خدمات خود را ارائه دهند و تجربه‌ای راحت و ایمن برای مشتریان خود فراهم کنند.

طراحی و توسعه اپلیکیشن‌های موبایل و وب‌سایت‌های کاربر پسند نیز ضروری است. این پلتفرم‌ها باید قابلیت‌های متنوعی مانند مدیریت حساب، انتقال وجه و تجزیه و تحلیل مالی را ارائه دهند.

با توجه به حساسیت اطلاعات مالی، نئوبانک‌ها باید سیستم‌های امنیتی قوی داشته باشند تا از داده‌های مشتریان در برابر هک و سرقت محافظت کنند. این امنیت شامل رمزنگاری، احراز هویت دو مرحله‌ای و نظارت مداوم بر تهدیدات است. نئوبانک‌ها همچنین باید با قوانین و مقررات بانکی و مالی کشور خود هماهنگ باشند. این شامل دریافت مجوزهای لازم و رعایت استانداردهای نظارتی است.

تجربه اولین پذیره نویسی بانک بدون شعبه چند سال پیش هنوز از یادها نرفته که چگونه سهام آن به فروش رفت و به چه سرنوشتی دچار شد در حالی که امروزه بانک ها تحت  واژه نئو بانک یا بانکداری نوین در ارائه خدمات بدون شعبه فیزیکی در رقابت سخت هستند

برای تسهیل تراکنش‌ها، نئوبانک‌ها به همکاری با شبکه‌های پرداخت، بانک‌ها و سایر مؤسسات مالی نیاز دارند تا بتوانند خدماتی مانند انتقال وجه و پرداخت‌های آنلاین را ارائه دهند. ایجاد یک سیستم پشتیبانی قوی برای پاسخگویی به سوالات و مشکلات مشتریان نیز امری حیاتی است که شامل چت‌بات‌ها، مرکز تماس و سیستم‌های مدیریت شکایات است.

نقش حمایت های قانونی

انتظار از مجلس به عنوان نهاد قانون‌گذاری کشور بسیار مهم و چندجانبه است. یکی از اصلی‌ترین انتظارات، تدوین و تصویب قوانینی است که به بهبود معیشت و کیفیت زندگی مردم کمک کند. این قوانین باید به‌طور شفاف و عادلانه به نیازهای مختلف جامعه پاسخ دهند و به کاهش نابرابری‌ها و مشکلات اجتماعی کمک کنند و در عین حال تحولات سریع در حوزه فناوری روز جمله نئو بانک ها را نیز دربرگیرد نه آن که مانند ترمز برای تحولات نقش آفرینی کند.

تجربه اولین پذیره نویسی بانک بدون شعبه چند سال پیش هنوز از یادها نرفته که چگونه سهام آن به فروش رفت و به چه سرنوشتی دچار شد در حالی که امروزه بانک ها تحت واژه نئو بانک یا بانکداری نوین در ارائه خدمات بدون شعبه فیزیکی در رقابت سخت هستند.

علاوه بر این، انتظار می‌رود نمایندگان مجلس به صدای مردم گوش دهند و نظرات و مشکلات آنان را در فرآیند تصمیم‌گیری مدنظر قرار دهند. برقراری ارتباط مؤثر با مردم و ایجاد سازوکارهایی برای جلب نظرات آنان، به مجلس کمک می‌کند تا تصمیمات بهتری اتخاذ کند. یکی از گلایه های فعالان اکوسیستم استارتاپی بویژه نئوبانک ها، محدودیت سرعت اینترنت است.