ترمز فرهنگی – مقرراتی مانع شتاب فناوری بیمه
مهرین نظری
صنعت بیمه یکی از قدیمی‌ترین و پایدارترین صنایع اقتصادی است که همیشه به عنوان یکی از بخش‌های کلیدی در مدیریت ریسک‌های زندگی و کسب‌وکارها شناخته می‌شود. اما در سال‌های اخیر، با گسترش فناوری‌های نوین و تحول دیجیتال، این صنعت نیز تحت تأثیر قرار گرفته و رو به مدرن‌سازی گذاشته است.
اینشورتک‌ها (InsurTech) به عنوان پدیده‌ای جدید در صنعت بیمه، با استفاده از فناوری‌های نوین سعی در بهینه‌سازی خدمات و افزایش کارایی بیمه‌ها دارند. در ایران نیز، با وجود چالش‌های زیرساختی، اینشورتک‌ها در مسیر رشد قرار گرفته‌اند و نقشی مهم در آینده صنعت بیمه کشور ایفا می‌کنند.
تحول دیجیتال در صنعت بیمه ایران
تحول دیجیتال در صنایع مختلف به معنای به‌کارگیری فناوری‌های نوین در جهت بهینه‌سازی و خودکارسازی فرآیندهای سنتی است. در صنعت بیمه، این تحول شامل استفاده از ابزارهای دیجیتال برای بهبود کارایی، کاهش هزینه‌ها و ارتقای تجربه مشتریان است. برای مثال، استفاده از پلتفرم‌های آنلاین برای ثبت درخواست بیمه، ارائه خدمات مشاوره‌ای و پیگیری خسارت‌ها از نمونه‌های این تحول است.
با جمع‌آوری و تحلیل داده‌های بزرگ، اینشورتک‌ها می‌توانند ریسک‌های بیمه‌ای را دقیق‌تر ارزیابی کرده و خدماتی متناسب با نیازهای مشتریان ارائه دهند
در ایران، تحول دیجیتال در صنعت بیمه به‌طور جدی از سال‌های اخیر آغاز شده است. شرکت‌های بیمه‌ای بزرگ مانند ایران، آسیا و دانا شروع به استفاده از فناوری‌های نوین کرده‌اند. این تحول شامل دیجیتالی‌سازی فرآیندهای داخلی مانند صدور بیمه‌نامه، مدیریت اطلاعات مشتریان و ارزیابی خسارت‌ها است.
با این حال، حرکت به سمت دیجیتالی‌شدن در ایران با چالش‌هایی مانند قوانین محدود‌کننده، عدم اعتماد کاربران به سیستم‌های دیجیتال و زیرساخت‌های ضعیف اینترنتی مواجه است.
نقش استارتاپ‌های اینشورتک در تحول دیجیتال
استارتاپ‌های اینشورتک در خط مقدم تحول دیجیتال در صنعت بیمه قرار دارند. این شرکت‌های نوپا با استفاده از فناوری‌های نوین مانند هوش مصنوعی، بلاکچین، اینترنت اشیا (IoT)، و تحلیل داده‌های بزرگ (Big Data)، فرآیندهای پیچیده بیمه‌ای را بهینه کرده و تجربه مشتریان را بهبود می‌بخشند.
هوش مصنوعی و یادگیری ماشین می‌تواند در خودکارسازی فرآیندهای ارزیابی خسارت‌ها و پردازش مطالبات نقش کلیدی ایفا کند
در ایران، استارتاپ‌های اینشورتک با ارائه خدمات نوین در حال تغییر شکل بازار بیمه هستند. این شرکت‌ها نه تنها با ارائه پلتفرم‌های آنلاین و اپلیکیشن‌های موبایلی فرآیند خرید بیمه را ساده‌تر کرده‌اند، بلکه از داده‌های مشتریان برای ارائه پیشنهادات شخصی‌سازی‌شده استفاده می‌کنند. برای مثال، برخی استارتاپ‌های اینشورتک با تحلیل داده‌های رانندگی افراد، بیمه‌نامه‌های سفارشی برای رانندگان ارائه می‌دهند که بر اساس رفتار آن‌ها تنظیم شده است.
چالش‌های پیش روی اینشورتک‌ها در ایران
هرچند استارتاپ‌های اینشورتک در ایران پتانسیل بالایی دارند، اما با چالش‌های متعددی نیز مواجه هستند. یکی از بزرگ‌ترین چالش‌ها، قوانین و مقررات سنتی در صنعت بیمه است. قوانین فعلی در ایران به گونه‌ای تنظیم شده‌اند که بیشتر بر اساس مدل‌های سنتی کسب‌وکار عمل می‌کنند و فضای زیادی برای نوآوری باقی نمی‌گذارند. استارتاپ‌های اینشورتک برای ورود به بازار نیاز به تطابق با این مقررات دارند که معمولاً زمان‌بر و پرهزینه است.
از سوی دیگر، اعتماد کاربران به فناوری‌های دیجیتال نیز یکی از مسائل مهم است. بسیاری از افراد هنوز ترجیح می‌دهند از روش‌های سنتی مانند مراجعه حضوری به دفاتر بیمه استفاده کنند و نسبت به امنیت سیستم‌های آنلاین نگرانی دارند. این موضوع باعث می‌شود که استارتاپ‌های اینشورتک نیازمند تلاش‌های مضاعف در زمینه آموزش و فرهنگ‌سازی باشند.
فرصت‌های پیش رو برای اینشورتک‌ها
با وجود چالش‌ها، فرصت‌های زیادی برای رشد اینشورتک‌ها در ایران وجود دارد. با افزایش نفوذ اینترنت و رشد استفاده از تلفن‌های هوشمند، جمعیت زیادی از کاربران ایرانی به خدمات آنلاین دسترسی دارند که این موضوع فضای مناسبی برای گسترش خدمات اینشورتک فراهم می‌کند. از سوی دیگر، افزایش رقابت در بازار بیمه و نیاز به کاهش هزینه‌ها، شرکت‌های بیمه‌ای را به سمت همکاری با استارتاپ‌های اینشورتک سوق می‌دهد.
حمایت‌های دولتی و تسهیل مقررات برای ورود نوآوری‌های جدید به صنعت بیمه می‌تواند به رشد سریع‌تر اینشورتک‌ها منجر شود
یکی از فرصت‌های مهم برای اینشورتک‌ها، بهره‌گیری از تحلیل داده‌ها برای بهبود فرآیندهای بیمه‌ای است. با جمع‌آوری و تحلیل داده‌های بزرگ، اینشورتک‌ها می‌توانند ریسک‌های بیمه‌ای را دقیق‌تر ارزیابی کرده و خدماتی متناسب با نیازهای مشتریان ارائه دهند. همچنین، هوش مصنوعی و یادگیری ماشین می‌تواند در خودکارسازی فرآیندهای ارزیابی خسارت‌ها و پردازش مطالبات نقش کلیدی ایفا کند.
آینده اینشورتک‌ها در ایران
با توجه به روندهای جهانی و نیازهای رو به رشد بازار بیمه در ایران، آینده روشنی برای اینشورتک‌ها در کشور پیش‌بینی می‌شود. همکاری بیشتر بین استارتاپ‌های اینشورتک و شرکت‌های بیمه سنتی می‌تواند به تسریع روند دیجیتالی‌سازی این صنعت کمک کند. همچنین، حمایت‌های دولتی و تسهیل مقررات برای ورود نوآوری‌های جدید به صنعت بیمه می‌تواند به رشد سریع‌تر اینشورتک‌ها منجر شود.
در نهایت، فرهنگ‌سازی و آموزش عمومی در زمینه مزایای استفاده از خدمات دیجیتال در صنعت بیمه از اهمیت زیادی برخوردار است. استارتاپ‌های اینشورتک می‌توانند با برگزاری کمپین‌های آموزشی و تبلیغاتی، کاربران را با امکانات و مزایای بیمه‌های دیجیتال آشنا کرده و اعتماد آن‌ها را به دست آورند.
