تکالیف بانک‌ها برای تامین مالی زنجیره‌ای بنگاه‌های تولیدی

بانک مرکزی «دستورالعمل ارائه خدمات تأمین مالی زنجیره تأمین توسط مؤسسات اعتباری» را به شبکه بانکی کشور ابلاغ کرد.

به گزارش ایبِنا، براساس دستورالعمل ارائه خدمات تأمین مالی زنجیره تأمین توسط مؤسسات اعتباری، مؤسسه اعتباری وظیفه اعتبارسنجی دقیق و اصولی بنگاه تولیدی که درصدد دریافت تسهیلات هستند را دارد به طوری که اهلیت و توان اعتباری بنگاه مورد نظر مشخص شود. در غیراینصورت موسسه اعتباری نباید به بنگاهی که اهلیت و توان اعتباری آن بررسی‌نشده، خدماتی ارائه دهد.

در یکی از مفاد این دستورالعمل آمده است که وضع تسهیلات و تعهدات غیرجاری و چک برگشتی مشتری نیز باید پیش از پرداخت تسهیلات به او استعلام شود در غیر این‌صورت موسسه، مجاز به پرداخت اعتبار نیست.

مطابق این شیوه‌نامه، اخذ وثایق و تضامین کافی از سوی مؤسسه اعتباری الزامی است که با توجه به شرایط و وضع مالی متقاضی اعتبار، انجام می‌شود.

موسسه اعتباری باید بنا به درخواست بانک مرکزی، تمام اطلاعات درباره ارائه خدمات تامیم مالی زنجیره تامین را برای تایید به بانک مرکزی ارائه کند. ضمن اینکه تمام فعالیت‌های موسسه اعتباری در این زمینه (چه مستقیم و چه به صورت برون‌سپاری) باید براساس قوانین و مقررات جاری به ویژه مقررات مبارزه با پولشویی و ضوابط نظارتی و اعتباری باشد و همچنین مکلف است فرایندهای مربوط به شناسایی مشتری را براساس قوانین و مقررات مبارزه با پولشویی و تأمین مالی تروریسم تهیه، تنظیم و اجرا کند.

براساس دستورالعمل ارائه خدمات تأمین مالی زنجیره تأمین توسط مؤسسات اعتباری ، موسسه اعتباری می‌تواند راسا یا با مشارکت موسسات اعتباری دیگر، بخش از خدمات مورد نیاز را به اشخاص ذیصلاح بسپارد و اصطلاحا برون‌سپاری کند که البته تمامی مسئولیت ناشی از این امر از لحاظ امنیت اطلاعات و محرمانه بودن اطلاعات، مدیریت ریسک و… بر عهده مؤسسه اعتباری خواهد بود.

براین اساس، فرایندهای تسویه مربوط به تأمین مالی زنجیره‌های تأمین، با رعایت الزامات شبکه خدمات پرداخت و از طریق سامانه‌های بانک مرکزی انجام می‌شود و همچنین نرخ سود و کارمزد خدمات ارائه‌شده نیز در چارچوب ضوابط ابلاغی بانک مرکزی است.

طبق شیوه‌نامه‌های ابلاغی بانک مرکزی و در چارچوب توافق با مشتری، موسسه اعتباری برای تسویه اعتباری خرید مواد اولیه یا خدمات مورد نیاز بنگاه‌های تولیدی، پس از دریافت و تکمیل اسناد و مدارک می‌تواند ابزارهای تأمین مالی زنجیره تامین را برای این امر صادر کند. ضمن اینکه فرایند گردش اعتبار در طول زنجیره تأمین، براساس وضع تولید کالا و خدمت و تقاضای مشتریان، از سوی موسسه اعتباری مدیریت خواهد شد.

در یکی دیگر از مواد این دستورالعمل آمده است که موسسه اعتباری می‌تواند برای ارائه خدمات مورد نظر از ابزارهایی مانند برات الکترونیکی، کارت اعتباری، اعتبار اسنادی داخلی مدت دار، اوراق گواهی اعتبار مولد و ابزارهای مالی و تجاری مجاز دیگر استفاده کند.

همچنین موسسه اعتباری موظف است بنا به دستور بانک مرکزی شرایطی فراهم کند که تمام فرآیندها به صورت شفاف قابل رصد و پیگیری باشد و همچنین جزئیات اطلاعات مالی و اعتباری مربوط یه عملیات تامین مالی زنجیره تامین در سامانه های برخط تعیین‌شده از سوی بانک مرکزی ثبت شود.

در پایان اینکه، مؤسسه اعتباری باید قبل از اینکه خدمات تأمین مالی زنجیره تأمین را به بنگاه های متقاضی ارائه کند، زیرساخت‌های لازم برای استفاده از درگاه امن غیرحضوری بانک و امضای دیجیتال را برای مشتریان فراهم کند.