مسئولان با هوش مصنوعی و ناترازی جمله بازی نکنند!
در نشست خبری رویداد فین شورتک، مدیران ارشد بانکی، بیمه‌ای و فناوری به بررسی چالش‌های این صنعت، نقش تحول دیجیتال و هوش مصنوعی پرداختند.
در حالی که برخی مدیران از پیشرفت‌های فناورانه استقبال می‌کنند، برخی دیگر انتقادات جدی نسبت به روند کنونی دارند. آیا هوش مصنوعی می‌تواند نجات‌دهنده این بخش باشد؟
بانکداری ایران؛ ناترازی، بهره‌وری پایین و نیاز به تحول
غلامرضا فتحعلی، مدیرعامل بانک قرض‌الحسنه مهر ایران، در نشست فین شورتک با تأکید بر چالش‌های نظام بانکی گفت: «بهره‌وری پایین، کیفیت نامناسب خدمات، کارایی پایین عملیات بانکی و ناترازی‌ها از جمله ضعف‌های بانک‌ها است و از طرفی سیاست‌های انقباضی بانک مرکزی برای کنترل رشد حجم نقدینگی به صنعت بانکداری فشار وارد می‌کند.»
فتحعلی با اشاره به نقش هوش مصنوعی در بهبود عملکرد بانکداری اظهار داشت: «برای هوش مصنوعی مانند نیروی انسانی خستگی معنا ندارد و می‌تواند میزان خطا را تا ۷۰ درصد کاهش دهد. هوش مصنوعی با تحلیل داده‌ها، شناسایی الگوها و ارائه راهکار‌های هوشمند می‌تواند تحول قابل‌توجهی در بانکداری ایجاد کند.»
وی همچنین به تلاش‌های این بانک در دیجیتالی‌سازی خدمات اشاره کرد و گفت: «۷۳ درصد افتتاح حساب‌ها و ۶۵ درصد تسهیلات پرداختی در بانک قرض‌الحسنه مهر ایران به صورت غیرحضوری انجام می‌شود. ما اعتبارسنجی‌ها را ایرانیزه کرده‌ایم و این کار با کمک هوش مصنوعی صورت می‌گیرد.»
به اعتقاد فتحعلی، بهره‌وری بانک‌های ایران پایین است و هزینه سربار بانک‌ها بالاست. او گفت: «بانک‌ها به صورت گران اداره می‌شوند و نیاز به تحول ساختاری دارند.»
نقد تند به رویکرد نهادها در نوآوری
ایمان ارسطو، مدیرعامل مرکز نوآوری پلنت، یکی از سخنرانان این نشست نسبت به شیوه برخورد نهادهای حاکمیتی با نوآوری و تحول دیجیتال انتقادات شدیدی مطرح کرد. او با انتقاد از سیاست‌های کلی در حوزه فناوری و بانکداری گفت: «از مسئولین خواهشمندم با کلمات ناترازی و هوش مصنوعی جمله‌سازی نکنند. ما نیاز به عملیاتی شدن مفاهیم داریم، نه استفاده نمایشی از آن‌ها.»
وی با اشاره به معضلات موجود در سندباکس‌های نوآوری گفت: «در حال حاضر ورود به سندباکس‌ها دشوار و خروج نامشخص است، در حالی که باید ورود راحت و خروج دشوار باشد. بسیاری از استارتاپ‌ها در این ساختار ناپایدار و غیرشفاف سردرگم شده‌اند.»
مشکل اصلی نوآوری در بانک و بیمه چیست؟ به گفته ارسطو، یکی از بزرگ‌ترین چالش‌ها عدم تعامل شرکت‌های بزرگ بانکی و بیمه‌ای با مراکز نوآوری، شتاب‌دهنده‌ها و سرمایه‌گذاران جسورانه (VCها) است. او توضیح داد: «بانک‌ها و بیمه‌ها یا مستقیم به سراغ استارتاپ‌ها می‌روند، یا خودشان مرکز نوآوری افتتاح می‌کنند. اما این مراکز معمولاً دوام زیادی ندارند و منجر به هدررفت منابع مالی می‌شوند.»
تحول دیجیتال؛ نیازمند درک مدیریتی نه صرفاً واژه‌سازی
سادینا آبایی، رئیس کمیسیون فناوری اطلاعات و ارتباطات اتاق بازرگانی ایران، با تأکید بر اهمیت درک مدیران از تحول دیجیتال گفت: «بانک‌ها به دنبال تحول دیجیتال هستند، اما این تحول از ذهن مدیران شروع می‌شود. اگر مدیران مفهوم تحول دیجیتال را درک نکنند، این مفهوم صرفاً یک ادبیات لوکس و بی‌اثر خواهد بود.»
آبایی تصریح کرد که در بسیاری از گفتمان‌های مدیران شاهد استفاده مکرر از اصطلاحاتی مانند هوش مصنوعی هستیم، اما در عمل بسیاری از این واژه‌ها بدون درک واقعی از معنا و کاربردشان استفاده می‌شوند.
هوشمندسازی در بیمه؛ چالش‌ها و پیشرفت‌ها
موسی رضایی، مدیرعامل بیمه البرز، در این نشست از حرکت این شرکت به سمت هوشمندسازی خبر داد و گفت: «ما در بیمه البرز این مسیر را آغاز کرده‌ایم و بخش‌هایی مانند بیمه بدنه، ثالث، درمان، حمل و نقل و آتش‌سوزی را به سمت دیجیتالی شدن برده‌ایم.»
او یکی از چالش‌های اساسی صنعت بیمه را نوسانات قیمت دانست و افزود: «هزینه‌های قطعات خودرو و دارو به‌صورت روزانه تغییر می‌کند و این برای هوشمندسازی مشکل‌ساز است.»
رضایی همچنین اعلام کرد که نسبت خسارت در بیمه البرز از سال ۱۴۰۱ تا ۱۴۰۲، ۱۳ درصد و از سال ۱۴۰۲ تا ۱۴۰۳، ۱۵ درصد کاهش یافته است که یکی از دلایل آن استفاده از زیرساخت‌های جدید و هوشمندسازی فرآیندها است.
فین شورتک، تلاش برای تلفیق تکنولوژی و صنعت مالی
محمدمهدی الحسینی، کارشناس اقتصادی، هدف از برگزاری رویداد فینشورتک را بررسی تکنولوژی‌های نوین در آینده بانکداری و بیمه‌داری اعلام کرد. او گفت: «ما به دنبال ترکیب و توسعه صنعت مالی و تکنولوژی در کشور هستیم. هدف این است که بتوانیم ادبیات جدیدی در صنعت مالی کشور ایجاد کنیم.»
الحسینی بر کاهش فاصله بین بانک و بیمه، خصوصاً در حوزه فناوری تأکید کرد و افزود: «این رویداد فرصتی است برای گردهمایی متخصصان و فعالان این صنعت، به امید آنکه بتوانیم صنعت مالی کشور را به سمت آینده‌ای شفاف‌تر و کارآمدتر سوق دهیم.»
