مقیسه: صندوق ضمانت سرمایه‌گذاری صنایع کوچک حامی صنایع با اشتغال زیر ۵۰ نفر است

«بانک جهانی اعلام می‌کند که یکی از مهم‌ترین و موفق‌ترین روش‌ها برای کاهش شکاف تامین مالی(فاصله بین نیاز مالی  بنگاه و تامین مالی واقعی صورت گرفته)، استفاده از طرح‌های ضمانتی است که عموما در قالب صندوق‌های ضمانت در بسیاری از کشورها و از جمله در کشور ما خدمات خود را ارائه می‌کنند.

به گزارش عصراقتصاد، صندوق ضمانت سرمایه‌گذاری صنایع کوچک نیز با همین هدف، یعنی تسهیل فرآیند تامین مالی و به تبع آن کمک به کاهش شکاف تامین مالی، در سال ۱۳۸۳ تاسیس شده است و در تلاش است تا با نگاه حمایتی به توسعه صنعتی کشور در قالب صدور انواع ضمانت‌نامه برای  صنایع کوچک کمک نماید.منظور از صنایع کوچک، صنایعی هستند که کمتر از ۵۰ نفر نیروی کار در آنها مشغول به فعالیت هستند.

محمد حسین مقیسه، مدیر عامل صندوق ضمانت سرمایه‌گذاری صنایع کوچک در گفت‌وگو با عصر اقتصاد از نقش این صندوق در چرخه تامین مالی صنایع کوچک گفته است.

صندوق ضمانت سرمایه‌گذاری صنایع کوچک چیست و چه اقداماتی انجام دهد؟

براساس تحقیقی که بانک جهانی انجام داده است، شکاف تامین مالی کسب و کارهای کوچک و متوسط، درکشورهای در حال توسعه حدود ۵۵ درصد است.

به عبارتی چنانچه کل نیاز مالی بنگاه‌یهای کوچک و متوسط در همه کشورهای در حال توسعه ۱۰۰ واحد در نظر گرفته شود، تامین مالی واقعی صورت پذیرفته در این کشورها برای این بنگاهها حدود ۴۵ واحد است و ۵۵ واحد نیاز مالی برآورده نشده وجود خواهد داشت و همانگونه که ملاحظه می‌شود تامین مالی صنایع کوچک و متوسط یک مشکل اساسی در همه کشورهای درحال توسعه است.

در دهه‌های گذشته مدل‌ها و روش‌های مختلفی برای کاهش شکاف تامین مالی در کشورهای دنیا طراحی و اجرا شده است که بر اساس مطالعات بانک جهانی، طرح‌های ضمانتی در قالب صندوق‌های  ضمانت موفق‌ترین شیوه در این راستا ارزیابی شده‌اند.

در ایران نیز صندوق ضمانت سرمایه گذاری صنایع کوچک با هدف فراهم آوردن موجبات توسعه سرمایه‌گذاری بخش غیردولتی درصنایع کوچک، کوتاه کردن مدت زمان اجرای طرح‌های اشتغالزا با اولویت مناطق کمتر توسعه یافته و تضمین و تسهیل در توثیق تسهیلات  اعطایی به طرح‌های فوق بر اساس قانون مصوب سال ۱۳۸۳ مجلس شورای اسلامی تاسیس شده است.

زمانی که واحد صنعتی کوچک برای دریافت  تسهیلات  به بانک مراجعه می کند، بانک عموما برای پوشش ریسک عدم پراخت از متقاضی وثایق سهل البیع مطالبه می‌کند که ممکن است ارائه آن از حیث مبلغ و کیفیت مورد نظر بانک از سوی واحد صنعتی میسر نباشد.

در این حالت صندوق ضمانت سرمایه‌گذاری صنایع کوچک به عنوان یکی از  شرکت‌های  حمایتی متعلق به وزارت صنعت، معدن  و تجارت با در اختیار گرفتن ترکیبی از چک و سفته و محل اجرای طرح و یا در پاره‌ای از مواقع صرفا در قبال چک و سفته مدیران، از جمله برای مشتریان دارای رتبه اعتباری A و B اقدام به صدور ضمانت‌نامه به نفع اعتباردهنده می‌کند. بانک‌ها با دراختیار  گرفتن این ضمانت‌نامه‌ها به‌عنوان وثیقه، ریسک عدم پرداخت از  سوی مشتری را مدیریت می‌کنند.

برنامه سال جاری  صندوق برای حمایت از صنایع کوچک چه بوده است؟

در سال جاری برای اولین بار، علاوه بر صدور انواع ضمانت‌نامه اعتباری و پیمانکاری، منابعی را با کمک نظام بانکی جهت اعطای تسهیلات به صنایع کوچک تجهیز کرده‌ایم که عموما برای سرمایه در گردش به این واحدها پرداخت می‌گردد.

بسته حمایتی تسهیلات به همراه ضمانت بازپرداخت آن برای اولین بار از سوی صندوق در سال جاری برای واحدهای  صنعتی کوچک طراحی و اجرا شده است.

از سوی دیگر با اخذ مجوز از مجمع عمومی صندوق، تخفیف در نرخ‌های کارمزد صدور ضمانت‌نامه تا میزان ۵۰ درصد در سال جاری اعمال شده است. با توجه به برنامه‌های فوق در سال جاری، مصوبات صدور ضمانت‌نامه در صندوق به نسبت سال گذشته رشدی بالغ بر ۸۰۰ درصد داشته است.

با توجه با سال دانش‌بنیان چه اقداماتی را برای شرکت‌های دانش بنیان انجام داده‌اید؟

علاوه بر تسهیلاتی که بصورت عام برای کلیه واحدهای  صنعتی کوچک به شرح پاسخ سوال قبلی در نظر گرفته شده است، در سال جاری برای شرکت‌های دانش بنیان و شرکت‌های صادراتی تسهیلات ارزان قیمتی تدارک شده که در حال پرداخت است.

شرکت‌های دانش‌بنیان از نظر تکنولوژی و مدیریت از قابلیت‌های خوبی برخوردار هستند؛ ما این شرکت‌ها را به شکل عمومی در اعتبارسنجی‌ یک پله ارتقا می‌دهیم تا بواسطه آن شرایط آسان‌تری در صدور ضمانت‌نامه فراهم شود.

این ترتیبات و مناسبات باعث می‌گردد که کلیه شرکت‌های دانش بنیان که در سیستم اعتبارسنجی صندوق، دارای رتبه‌های اعتباری  هستند بتوانند با چک و سفته مدیران تا میزان ۵۰ میلیارد ریال ضمانت نامه اعتباری و تا مبلغ ۱۰۰ میلیارد ریال ضمانت‌نامه  پیمانکاری دریافت کنند.

   تامین مالی زنجیره تامین یکی از روش‌های  تامین مالی نوین محسوب می‌شود که امتیازات زیادی برای  نظام اعتباری کشور و بنگاه‌های اقتصادی متقاضی دریافت تسهیلات دارد. آیا صندوق در این زمینه می‌تواند نقش تسهیلگری خود را داشته باشد؟

در سال جاری صندوق پروژه‌ای به منظور امکان ورود به زنجیره‌های تامین تعریف کرده است و در این راستا علاوه بر اصلاح قوانین و مقررات  مربوطه با  پلتفرم های (سکوها) معتبر در این حوزه تعاملاتی را برقرار کرده که در حال حاضر با  یکی از  این سکوها تفاهم‌نامه به امضا رسیده است تا در صورت نیاز ایشان  به ضمانت‌نامه برای صنایع کوچک موجود در زنجیره، صندوق همکاری لازم را داشته باشد.

اقدام‌های اخیر صندوق ضمانت برای صنایع کوچک چیست ؟

در نیمه دوم سال جاری صندوق، اقدام به اعطای کارگزاری (بازاریابی) به تعدادی شرکت معتبر در حوزه صنایع کوچک کرده است. هدف از این کار، حل دو مشکل اساسی است. اول اینکه ورود به سامانه‌های الکترونیکی، بارگذاری اسناد و مدارک و تکمیل پرونده  برای  بسیاری  از واحدهای صنعتی کاری زمانبر و همراه با چالش است که این شرکت های همکار کلیه امور مربوطه را با سرعت و دقت بالا به انجام می‌رسانند.

مساله دوم، شناسایی خدمات صندوق به واحدهای صنعتی هدف در سراسر کشور است که این شرکت‌ها با توجه به شبکه‌های خود می‌توانند در این حوزه نیز به صندوق و بنگاه‌های صنعتی کوچک کمک کنند.

شایان  ذکر است  که این خدمات هیچ‌گونه هزینه‌ای برای مشتریان صندوق نداشته و کلیه هزینه‌های مربوطه از  سوی صندوق با کارگزاران پرداخت خواهد شد.