رشد ۱۶۵ درصدی حق‌بیمه و صعود بیمه درمان به صدر پورتفوی

گزارش آمار عملکرد بازار بیمه در فروردین ۱۴۰۴، براساس داده‌های خوداظهاری شرکت‌های بیمه که در سامانه سنهاب بارگذاری شده و توسط اداره مدل‌سازی آماری، بهره‌وری و ارزیابی عملکرد بیمه مرکزی منتشر شده، حاکی از رشد قابل‌توجه صنعت بیمه در نخستین ماه سال جاری است.

براساس گزارش اداره کل روابط عمومی و امور بین‌الملل بیمه مرکزی، صنعت بیمه کشور در فروردین ۱۴۰۴ با رشد ۱۶۵.۸ درصدی در حق‌بیمه تولیدی نسبت به مدت مشابه سال گذشته، به رقم ۵۱.۲ هزار میلیارد تومان (همت) دست یافت.

در این بازه زمانی، تعداد بیمه‌نامه‌های صادرشده با رشد ۱۰.۹ درصدی به ۴.۹ میلیون فقره رسید که نشان‌دهنده افزایش تقاضای عمومی برای پوشش‌های بیمه‌ای است. همچنین، مجموع خسارات پرداختی شرکت‌های بیمه با رشد ۱۱۰.۶ درصدی به ۱۹.۶ هزار میلیارد تومان رسید. تعداد خسارت‌های پرداخت‌شده نیز با رشد ۵۹.۲ درصدی به ۱.۷ میلیون مورد افزایش یافت.

در فروردین ۱۴۰۴، نسبت خسارت (نسبت خسارت پرداختی به حق‌بیمه تولیدی) با کاهش ۱.۱ واحد درصدی به ۳۸.۴ درصد رسید. البته به دلیل ماهیت کوتاه‌مدت این گزارش، نمی‌توان این نسبت را معیار دقیقی برای ارزیابی عملکرد واقعی بازار در نظر گرفت، چرا که بخشی از حق‌بیمه‌های برخی قراردادها هنوز دریافت نشده است.

یکی از تحولات مهم بازار بیمه در این ماه، پیشی گرفتن بیمه درمان از رشته شخص ثالث در سهم از بازار است. بیمه درمان اکنون ۵۸ درصد از حق‌بیمه تولیدی و ۴۹.۱ درصد از خسارات پرداختی صنعت بیمه را به خود اختصاص داده است. این تغییر عمدتاً ناشی از اجرای آیین‌نامه‌های جدید بیمه مرکزی (شماره ۹۴.۱ و ۹۴.۲)، تشکیل کمیته نرخ‌گذاری، و انعقاد قراردادهای بزرگ درمان گروهی از سوی شرکت‌هایی مانند بیمه دانا و بیمه ملت با صندوق بازنشستگی کشوری و گروه ایران‌خودرو بوده است.

رشته بیمه‌های زندگی با سهم ۱۲.۴ درصدی از حق‌بیمه و ۱۷ درصدی از خسارات، همچنان جایگاه مهمی در پورتفوی صنعت دارد. همچنین، بیمه شخص ثالث و مازاد با سهم ۱۵.۸ درصدی از حق‌بیمه و ۱۸.۹ درصدی از خسارات، پس از درمان، دومین رشته پرکاربرد بازار به شمار می‌رود.

شرکت‌های بیمه غیردولتی با سهم ۸۸.۱ درصدی از کل حق‌بیمه تولیدی و ۸۳.۳ درصدی از خسارات پرداختی، نقش پررنگی در بازار دارند که این موضوع نشان‌دهنده گسترش رقابت، افزایش تنوع خدمات و رشد سهم بخش خصوصی در صنعت بیمه کشور است.

روند رو به رشد شاخص‌های کلیدی بازار بیمه در آغاز سال جاری، از جمله افزایش چشمگیر حق‌بیمه تولیدی، کاهش نسبت خسارت، و تنوع ترکیب رشته‌ها، نویدبخش سال پربازدهی برای صنعت بیمه است. با این حال، افزایش سهم بیمه درمان نیازمند نظارت دقیق‌تری بر پایداری فنی و توانگری مالی شرکت‌های بیمه خواهد بود.