تامین مالی باروک در صنعت پخش به ۲۲ همت رسید
حجم تامین مالی تعهدی پلتفرم باروک در صنعت پخش کشور به مرز ۲۲ همت رسید؛ سازوکاری مبتنی بر فناوری که با مشارکت ۳۱ هزار پذیرنده و اتصال مستقیم اعتبار به جریان واقعی کالا، زمینه گردش سالم نقدینگی و مهار رکود تورمی را فراهم ساخته است.
به گزارش عصر اقتصاد، هشتمین نمایشگاه صنعت پخش در مرکز همایشهای بینالمللی ایرانمال تهران، میزبان نشستی تخصصی با عنوان اعتبار موتور رشد فروش به میزبانی پلتفرم باروک در سالن حافظ بود تا سازوکارهای تامین مالی تعهدی در شبکه توزیع کالا تبیین شود.
در این نشست، مدیران ارشد شرکت باروک و صنعت فینتک سازوکار هدایت جریان اعتبار به نقطه واقعی مبادله کالا را به عنوان راهکاری کارآمد برای مهار رکود تورمی بررسی کردند. این پنل که با مدیریت رضا جمیلی برگزار شد، مدیران شرکتهای پخش به واکاوی موانع موجود پرداختند.
خنثیسازی اثر تورم بر بنگاهها
محمد مظاهری رئیس هیئت مدیره باروک با تشریح سازوکار تامین مالی تعهدی در این پلتفرم؛ اعلام کرد اتصال مستقیم اعتبار به جریان واقعی کالا و هوشمندی در اعتبارسنجی، بدون نیاز به تزریق نقدینگی پرریسک، اثرات ضربهای رکود تورمی بر بنگاههای اقتصادی را خنثی میسازد.
محمد مظاهری رئیس هیئت مدیره باروک با تشریح سازوکار مالی و نحوه تعیین زمان بازپرداخت اعتبار بیان داشت در بخش معاملات بنگاه به بنگاه، مدت زمان اعتبار به طور کامل بر اساس توافق میان خریدار و فروشنده تعیین میگردد و پلتفرم هیچگونه مداخله مستقیمی در این توافق ندارد. وی در عین حال توضیح داد هر اندازه منابع مالی تامینکنندگان بانکی افزایش یابد، دسترسی بازیگران زنجیره توزیع به دورههای بازپرداخت طولانیتر تسهیل خواهد شد.
مظاهری پیرامون بخش معاملات خرد خاطرنشان ساخت فرایند تسویه حساب با پذیرندگان در کوتاهترین زمان ممکن انجام میپذیرد.
همچنین ساختار درآمدی این سامانه کارمزدمحور و متکی بر ارائه خدمات نوآورانه طراحی شده تا هزینه بهرهمندی از اعتبار برای کسبوکارها در کمترین سطح ممکن مدیریت شود.
وی در خصوص کارکرد این ابزار در شرایط دشوار اقتصادی عنوان کرد هدف بنیادین این ساختار نوین، حرکت در جهت عکس رکود تورمی است. رئیس هیئت مدیره باروک تصریح کرد با ارتقای هوشمندی در فرایند اعتبارسنجی و بالا بردن سرعت گردش کالا در بازار، تمامی معاملات بدون نیاز به تزریق منابع نقدی پرریسک صورت میگیرد و فروشندگان کالا نیز دقیقا در زمان سررسید به نقدینگی مورد نظر خود دست مییابند؛ روندی که شوک ناشی از فشارهای تورمی بر فعالیت بنگاهها را مهار خواهد کرد
رفتار تجاری و داده مبنای وثیقهگذاری نوین
آرش لرستانی مدیرعامل باروک با تشریح کارکرد مالی تعبیهشده در صنعت پخش خاطرنشان ساخت، پلتفرم با ایفای نقش سیستمعامل، ارتباط میان بازیگران زنجیره را هوشمند میسازد. به طور متوسط هر پذیرنده از ۱۸ شرکت پخش خرید میکند و ثبت این دادوستدها دادههای غنی معاملاتی ایجاد مینماید.
در این الگو، رفتار تجاری و سابقه تراکنشهای پذیرنده جایگزین وثایق سنتی، چک و ضمانتنامههای بانکی میشود. وی توضیح داد، ارزیابی اعتباری به صورت لحظهای و بر اساس جریان واقعی کالا و تسویه تغییر مییابد و این مدل بر خلاف رویکردهای اعطای وام سنتی، به دنبال ایجاد بدهی غیرمولد نیست، بلکه رشد جریان سالم تجاری را با حداقلسازی ریسک دنبال میکند.
محمد مظاهری رئیس هیئتمدیره باروک نیز در حاشیه این نشست بیان کرد، در بخش معاملات بنگاه به بنگاه مدت زمان اعتبار توسط طرفین تعیین میشود و پلتفرم در آن دخالتی ندارد، اما هر چه منابع مالی تامینکننده بانکی افزایش یابد، دسترسی به بازههای زمانی طولانیتر تسهیل خواهد شد. وی ادامه داد،
در بخش معاملات خرد تسویه با پذیرنده در کوتاهترین زمان ممکن صورت میپذیرد و مدل درآمدی کارمزدمحور موجب کاهش شدید هزینه استفاده از اعتبار برای کسبوکارها شده است تا سرعت گردش کالا افزایش یافته و اثر ضربهای تورم بر بنگاهها خنثی شود.
تغییر پارادایم از وام سنتی به تامین تعهدی
کاوه صبائی مدیر امور برنامهریزی راهبردی و مشاور مدیرعامل بانک تجارت با مقایسه دو الگوی سنتی و تعهدی تصریح کرد، در الگوی کلاسیک منابع آزاد جمعآوریشده در قالب تسهیلات نقدی بدون اتصال به جریان کالا پرداخت میشد که ریسک نکول بالایی به همراه داشت و اکنون به دلیل محدودیتهای ترازنامهای بانک مرکزی کارایی پیشین را ندارد.
در مدل دوم یعنی تامین مالی تعهدی، بانک در گام نخست اصالت معامله میان خریدار و فروشنده را تضمین کرده و سپس در صورت نیاز، تسهیلات را به شکل کانالیزهشده و متاخر اعطا میکند. از آنجا که این نوع تسهیلات بر سه ضلع اصلی معامله شامل کالا، داده و پول منطبق است، ریسک نکول به شدت کاهش یافته و از خلق پول پرقدرت و تورمزا جلوگیری به عمل میآید.
صبائی خبر داد، در بانک تجارت رقمی نزدیک به ۲۹۰ تا ۳۰۰ همت تامین مالی در این فضا صورت گرفته است که در بخش پلتفرمی کسبنو با همکاری فینتک باروک، بالغ بر ۲۱ تا ۲۲ همت تامین مالی با مشارکت ۳۰۰ تامینکننده و ۳۱ هزار پذیرنده تجاری محقق شد.
ضرورت همگرایی هوشمند برای وصول مطالبات
احمدی مدیرعامل شرکت طلوع پخش آفتاب عنوان کرد، دگرگونیهای اقتصادی سالهای اخیر شیوههای سنتی اعتبارسنجی را به چالش کشیده است و برای شرکتی با دهها هزار مشتری در سراسر کشور، پایش پویای اعتبارات و پیوند با سامانههای امن هوشمند جهت پایداری جریان نقدینگی و وصول مطالبات الزامی به شمار میرود.
حمید رزمجو مدیرعامل شرکت بهپخش نیز همراه با سایر حاضران بر ضرورت همگرایی بانکها، شرکتهای توزیع و پلتفرمهای فینتک تاکید ورزیدند تا بازتعریف ساختار تامین مالی زنجیره توزیع و بهرهگیری از هوش مصنوعی برای مدیریت بهینه ریسک با سرعتی بیشتر پیگیری شود.
