«نظارت بر مصرف تسهیلات افزایش می‌یابد»

به گفته مدیر اداره تأمین مالی زنجیره تولید بانک مرکزی، نزدیک به ۶۸ درصد (دو سوم) تسهیلات اعطایی از سوی شبکه بانکی به تولید از بابت سرمایه در گردش است.

به گزارش خبرنگار مهر، «مدیر اداره تأمین مالی زنجیره تولید بانک مرکزی» با بیان اینکه اکنون سهم عمده تسهیلات را سرمایه در گردش تشکیل می‌دهد، تصریح کرد: با اجرایی شدن تأمین مالی زنجیره تولید می‌توان ضمن افزایش کارایی تخصیص منابع و تسهیل فرایندهای اعتباری، اشراف و نظارت بیشتری بر مصرف صحیح تسهیلات داشت.

رئیس کل بانک مرکزی اخیراً در گفت وگویی تلویزیونی یکی از اصلاحات حائز اهمیت در شبکه بانکی را هدایت تسهیلات بانک‌ها به سمت تولید عنوان کرده بود.

همکاری چند بانک به صورت آزمایشی

همانطور که علی صالح‌آبادی نیز تأکید کرده است بحث تأمین مالی زنجیره تولید که اخیراً با همکاری چند بانک به صورت آزمایشی آغازشده از موضوعات جدی مدنظر بانک مرکزی در سال آینده است. بنا به توضیح رئیس کل بانک مرکزی برای تحقق این امر سامانه‌ها به گونه‌ای تعریف شد که باز هم این نظارت بر مصرف صحیح اتفاق افتد.

در این زمینه حمید آذرمند، «مدیر اداره تأمین مالی زنجیره تولید بانک مرکزی» درباره دستورالعمل بانک مرکزی، درخصوص تأمین مالی زنجیره‌ای تصریح کرد: رویکرد ما این است که تمام فرایندهای تأمین مالی زنجیره‌ای به صورت غیرحضوری انجام شود و لازم است بانک‌ها زیرساخت‌های مورد نیاز آن را فراهم آورند.

استفاده از صورت حساب الکترونیکی

او درخصوص تأمین مالی زنجیره‌ای تولید بیان کرد: بانک مرکزی در خصوص توسعه تأمین مالی زنجیره‌ای به دنبال تشدید بروکراسی به واسطه ایجاد سامانه‌های جدید نیست. به عنوان مثال در این شیوه مبنای تسهیلات‌دهی، استفاده از صورت حساب الکترونیکی است که ضمن سهولت کار، به هدایت کاراتر تسهیلات از این طریق منجر می‌شود.

آذرمند درباره صورتحساب الکترونیک تأکید کرد: ما به دنبال آن هستیم که صورتحساب الکترونیکی بعد از اینکه یک بار تأمین مالی شد، امکان تأمین مالی مکرر نداشته باشند. به بیان بهتر صورتحساب الکترونیک یک بار صادر می‌شوند و به واسطه آنها تأمین مالی انجام می‌شود. همچنین درصد هستیم با راه‌اندازی داشبورد مدیریتی تأمین مالی زنجیره تولید، اشراف اطلاعاتی را بر تسهیلات‌دهی بیش از پیش افزایش دهیم.

برات الکترونیکی و سایر ابزارهای اعتباری

مقام مسئول بانک مرکزی یادآور شد: در تکمیل توضیحات فوق باید گفت که بانک مرکزی به دنبال آن است نظام تأمین مالی سرمایه گردش را به سمت توسعه ابزارهای اعتباری مانند اوراق گام (نسخه اصلاحی)، برات الکترونیکی و سایر ابزارهای اعتباری هدایت کند.

او در توضیح این موضوع افزود: برای این موضوع پلتفرم‌های لازم اکنون از سوی برخی بانک‌ها طراحی شده است و مراحل آزمایشی را طی می‌کنند و این پلتفرم می‌تواند فرایند تخصیص منابع و تأمین مالی را به صورت غیرحضوری تسهیل کند.

کاهش انحراف منابع از چرخه تولید

آذرمند با ذکر مثالی از نحوه دریافت تسهیلات با شیوه سنتی عنوان کرد: در شیوه سنتی بنگاه برای تأمین مالی سرمایه در گردش از طریق مراجعه به بانک و توثیق، تسهیلات دریافت می‌کرد و عملاً امکان رصد و پایش بر گردش منابع مالی فراهم نبود. ولی در تأمین مالی زنجیره‌ای، فرایند تأمین مالی مبتنی بر صورتحساب واقعی و جریان واقعی تولید بین حلقه‌های مختلف زنجیره صورت می‌گیرد و لذا در شیوه جدید احتمال انحراف منابع از چرخه تولید کاهش می‌یابد.

به طور کلی در شیوه تأمین مالی زنجیره‌ای، به جای شیوه سنتی دریافت تسهیلات مستقیم از سوی بنگاه‌های اقتصادی، فرایند تأمین مالی بنگاه‌ها به صورت پیوسته و در طول زنجیره‌های تأمین و مبتنی بر جریان واقعی کالا و خدمت انجام می‌شود.

اما توسعه شیوه‌های تأمین مالی زنجیره‌ای مزایایی به همراه دارد که می‌تواند موجب تسریع و بهبود فرایند تأمین مالی سرمایه در گردش بنگاه‌های تولیدی، افزایش شفافیت و نظارت‌پذیری جریان مالی اقتصاد، کاهش انحراف منابع و افزایش کارایی تخصیص منابع، کاهش مطالبات غیرجاری بانک‌ها و کاهش هزینه تأمین مالی بنگاه‌ها و کاهش هزینه تمام‌شده محصول شود.