دگردیسی اساسی در ساختار قوانین ضد پول شویی اروپا

مهرداد حاجی زاده فلاح/ مشاور ارشد مبارزه با پولشویی

قوانین جدید AML چشم انداز پیشگیری از جرم مالی اتحادیه اروپا را برای همیشه تغییر خواهد داد. اما در عمل چه چیزی تغییر خواهد کرد؟

در ۲۴ آوریل، پارلمان اروپا به طور رسمی بسته آینده ضد پولشویی را تایید کرد، اصلاحاتی که در ۵ سال گذشته در حال انجام بود. از زمانی که کمیسیون اروپا پیشنهاد خود را در ژوئیه ۲۰۲۱ منتشر کرد و حتی قبل از آن، درباره اینکه چگونه این اصلاحات چشم انداز پیشگیری از جرم مالی اتحادیه اروپا را برای همیشه تغییر می دهد، اما در عمل اوضاع چگونه تغییر خواهد کرد؟چند مصداق ساده وجود دارد.

مشاور املاک:

مجرمان اغلب پول را به عمارت ها و املاک فوق العاده شیک هدایت می کنند. تاکنون تنها اطلاعات مربوط به مالکان اتحادیه اروپا در اختیار مقامات تحقیقاتی بوده است. هنگامی که دارایی متعلق به شرکتی در یک کشور غیر اتحادیه اروپا است، تشخیص اینکه آیا ممکن است با وجوه غیرقانونی به دست آمده باشد بسیار دشوار است. قوانین جدید شرکت‌های خارجی و همچنین تراست‌هایی را که از سال ۲۰۱۴ مالکیت ملکی در اتحادیه اروپا دارند، ملزم می‌کند که در ثبت‌های مالکیت ذی‌نفع ، افرادی را که مالک یا کنترل شرکت یا تراست هستند، ثبت کنند. کشورهای عضو می توانند تاریخ مرجع را در گذشته به عقب برگردانند، اگر در نظر بگیرند که خطرات خاصی این امر را ضروری می کند.

پول نقد:

همانطوری که در اوج ناگهانی کلاهبرداری آنلاین در طول همه گیری نشان داد، مجرمان از هیچ نوع شکاف دیجیتالی رنج نمی برند؛ با این حال، هر بازرسی به شما ثابت خواهد کرد که از بین تمام ابزارهایی که برای شستن عواید غیرقانونی وجود دارد، پول نقد انتخاب ترجیحی مجرمان است.

زیرا انتقال آن آسان، کاملاً ناشناس و در نتیجه دشوار است، اگر نگوییم غیرممکن، ردیابی به برخی از اعمال مجرمانه. البته، دسترسی به پول نقد برای همه در اتحادیه اروپا حق است و خواهد ماند و اکثر نقل و انتقالات نقدی کاملاً تمیز هستند. پذیرش مستمر و در دسترس بودن پول نقد یک موضوع مهم برای مصرف کنندگان است، از جمله برای گنجاندن مالی. اما زمانی که مبالغ هنگفتی از پول نقد در معاملات استفاده می شود، ریسک جرم بسیار بیشتر و مدیریت آن بسیار دشوارتر است.

به همین دلیل، قوانین جدید سقفی در سراسر اتحادیه اروپا برای پرداخت‌های نقدی کلان تعیین می‌کند که ۱۰۰۰۰ یورو تعیین شده است و کشورهای عضو می‌توانند در صورت نیاز بر اساس ریسک‌های ملی خاص، آن را کاهش دهند. این رقم بالا از هر گونه تأثیر منفی بر معاملات روزانه جلوگیری می کند، اما همچنین تضمین می کند که آپارتمان ها یا خانه ها را نمی توان با پشته های پول نقد خرید.

اقلام لوکس:

مجرمان عاشق سنگ های قیمتی و همچنین طلا و سایر فلزات گرانبها هستند، البته جواهر خام یا تبدیل شده به جواهرات. از این اقلام می توان برای پولشویی به روش هایی استفاده کرد که تقریباً مشابه استفاده از پول نقد است. اما هر قطعه جواهری برای مجرمان جذاب نیست، چیزی که آنها را مورد علاقه خود قرار می دهد قطعات با ارزش است. بنابراین، قوانین جدید از کسانی که با این اقلام گرانبها معامله می کنند، می خواهد هنگام فروش اقلامی با قیمت ۱۰۰۰۰ یورو یا بیشتر، مشتریان خود را بررسی کنند.

سایر کالاهای لوکس مانند خودروهای با ارزش بالا، قایق‌های تفریحی و هواپیما نیز هنگام سرمایه‌گذاری یا تبدیل درآمدهای غیرقانونی بسیار مفید هستند. منظور از تجمل چیست؟ به عنوان مثال، خودرویی که ۲۵۰۰۰۰ یورو ارزش دارد یا قایق‌هایی که قیمت آن بیش از ۷۵۰۰۰۰۰ یورو است. بنابراین، علاوه بر بررسی‌های مشابه روی مشتریان، فروش این محصولات همچنین باعث گزارش خودکار هرگونه فروش به واحدهای اطلاعات مالی می‌شود. و ثبت مالک واقعی هنگام خرید توسط شرکت ها یا تراست های خارجی.

کمپین های جمع آوری کمک های مالی ساختگی:

تامین مالی جمعی می تواند یک راه جایگزین عالی برای دسترسی به منابع مالی برای پروژه ها، بدون نیاز به دریافت وام از بانک ها یا سایر موسسات مالی باشد. وقتی صحبت از پروژه‌های خیریه به میان می‌آید، سرمایه‌گذاری جمعی به کمک‌های کوچک اجازه می‌دهد تا تغییر واقعی ایجاد کند. با این حال، سرمایه‌گذاری جمعی می‌تواند توسط گروه‌هایی با اهداف کمتر از خیریه مانند سازمان‌های تروریستی یا در مواردی که این خطر وجود دارد که وجوه جمع‌آوری‌شده برای هدف ذکر شده استفاده نشود، بلکه برای تأمین مالی اقدامات تروریستی استفاده شود، مورد سوء استفاده قرار گیرد.

برای جلوگیری از تبلیغ کمپین‌های جعلی برای جمع‌آوری کمک‌های مالی، قوانین جدید اتحادیه اروپا نیازمند پلتفرم‌های تامین مالی جمعی است که مالکان پروژه را قادر می‌سازد تا با کمک‌کنندگان بالقوه ارتباط برقرار کنند، مالکان پروژه و پروژه مورد نظر را بررسی کنند. بنابراین، هرگونه تلاش برای سوء استفاده از تأمین مالی جمعی به سرعت شناسایی و گزارش می شود و تأمین مالی جایگزین برای همه ایمن تر می شود.

رمزارز

دنیای دیجیتال پر از فرصت هاست. با این حال، با فرصت ها، خطراتی نیز به وجود می آید. اتحادیه اروپا یک چارچوب محکم ایجاد کرده است که اطمینان نظارتی را برای توسعه صنعت کریپتو فراهم می کند، در حالی که از مصرف کنندگان و سیستم مالی ما محافظت می کند از جمله در برابر خطرات جنایی. در واقع، از پایان سال جاری، مجموعه ای جامع از قوانین این بخش را تنظیم خواهد کرد.

از منظر مبارزه با پولشویی، این موضوع به معنای قابلیت ردیابی کلیه نقل و انتقالات دارایی های رمزنگاری شده مربوط به اتحادیه اروپا، اعمال الزامات ضد پولشویی برای ارائه دهندگان خدمات دارایی های رمزنگاری مطابق با استانداردهای بین المللی و نظارت دقیق بر اجرای این قوانین است. مشابه چک در بانک ها و سایر نهادهای بخش مالی.

این مساله به این معنی است که ارائه دهندگان خدمات دارایی های رمزنگاری با سطح قابل توجهی از فعالیت در بازار داخلی و در معرض خطرات بالاتر ممکن است تحت نظارت مستقیم سازمان ضد پولشویی (AMLA) باشند.

فوتبال:

فوتبال محبوب ترین ورزش اروپا است و در واقع بازی در یک تیم فوتبال یا لذت بردن از مسابقات هیجان انگیز جذاب است. فوتبال حرفه ای فقط یک ورزش نیست، بلکه یک صنعت چند میلیارد یورویی است. آنچه این صنعت را برای مجرمان جذاب می کند؛ پرونده فساد فیفا و حفره های فوتبال در سال ۲۰۱۵ خطرات اعمال مجرمانه مرتبط با این ورزش را مورد توجه قرار داد.

برای کاهش این خطرات، قوانین جدید مکمل اقدامات خودتنظیمی در سطح اروپایی و ملی است و باشگاه‌های فوتبال و عوامل فوتبال را ملزم می‌کند تا برخی از تراکنش‌های مالی مانند نقل و انتقال بازیکنان، سرمایه‌گذاری‌ها و حمایت‌های مالی را بررسی کنند.

تغییر واقعی با بسته جدید AML در راه است که یک تفاوت کلیدی در زمین را ایجاد می کند و یکپارچگی سیستم مالی را بیشتر بهبود می بخشد.