۵ مزیت استفاده از هوش مصنوعی در اینشورتک

مهرین نظری

صنعت بیمه به دلیل پیچیدگی‌ها، نیاز به پردازش حجم بالای داده‌ها، و دقت در ارزیابی ریسک، یکی از بخش‌هایی است که به‌شدت تحت تأثیر هوش مصنوعی (AI) قرار گرفته است.

هوش مصنوعی، به ویژه در حوزه اینشورتک، کمک شایانی به تحول دیجیتال صنعت بیمه کرده و روش‌های سنتی را با فناوری‌های نوین جایگزین کرده است. در ایران، نیز نمونه‌هایی از این کاربردها دیده می‌شود که به‌واسطه آن‌ها، شرکت‌های بیمه توانسته‌اند به خدماتی بهتر و کارآمدتر دست یابند.

در ادامه، تأثیرات و کاربردهای هوش مصنوعی در اینشورتک را با تکیه بر مثال‌های ایرانی و آمار مرتبط بررسی می‌کنیم.

۱. بهبود ارزیابی ریسک و تسریع در صدور بیمه‌نامه

یکی از چالش‌های اساسی در صنعت بیمه، ارزیابی دقیق و سریع ریسک‌ها برای صدور بیمه‌نامه است. هوش مصنوعی با تحلیل داده‌های گذشته و به‌روز، الگوریتم‌های یادگیری ماشینی، و پردازش کلان داده‌ها (Big Data) می‌تواند به شرکت‌های بیمه در ارزیابی ریسک‌های فردی کمک کند. این فناوری می‌تواند داده‌های شخصی، تاریخچه بیماری‌ها، و اطلاعات اقتصادی افراد را تحلیل کرده و به ارزیابی دقیق‌تر و سریع‌تر ریسک منجر شود.

مثال ایرانی: در ایران، شرکت بیمه سامان با همکاری برخی از استارتاپ‌های هوش مصنوعی به بهبود فرآیندهای ارزیابی ریسک اقدام کرده است. این همکاری‌ها امکان به‌روزرسانی خودکار الگوریتم‌های ریسک و تحلیل داده‌های مشتریان را برای سامان فراهم کرده و به کاهش زمان صدور بیمه‌نامه‌های درمانی و خودرو منجر شده است.

۲. افزایش دقت در پیشگیری و شناسایی تقلب

تقلب در بیمه از چالش‌های پرهزینه و رایج است که هزینه‌های زیادی را به شرکت‌های بیمه تحمیل می‌کند. با استفاده از الگوریتم‌های پیشرفته هوش مصنوعی و یادگیری ماشینی، شرکت‌های بیمه می‌توانند الگوهای مشکوک را شناسایی و تحلیل کنند و بدین ترتیب تقلبات احتمالی را کاهش دهند. این تکنیک‌ها از تحلیل الگوهای تراکنش‌ها تا مقایسه داده‌های چندگانه برای شناسایی موارد غیرعادی استفاده می‌کنند.

مثال ایرانی: شرکت بیمه ایران در سال ۱۴۰۱ به‌کارگیری سیستم‌های هوش مصنوعی برای شناسایی تقلب را آغاز کرده است. بر اساس گزارش‌های منتشر شده، این شرکت توانسته با استفاده از این فناوری، موارد تقلب بیمه‌ای را حدود ۲۰ درصد کاهش دهد و باعث کاهش هزینه‌های ناشی از تقلب شود.

۳. بهبود تجربه مشتری و شخصی‌سازی خدمات

هوش مصنوعی همچنین در زمینه بهبود تجربه مشتری و شخصی‌سازی خدمات بیمه‌ای نیز کاربرد دارد. به کمک این فناوری، شرکت‌های بیمه می‌توانند به‌طور دقیق‌تری نیازهای هر مشتری را شناسایی کرده و خدماتی متناسب با نیاز او ارائه دهند. مثلاً چت‌بات‌ها و دستیارهای مجازی، از جمله ابزارهایی هستند که به مشتریان در انتخاب بیمه‌نامه‌های مناسب کمک کرده و مشاوره‌های اولیه را ارائه می‌دهند.

مثال ایرانی: شرکت «بیمیتو»، یکی از شرکت‌های پیشرو در زمینه اینشورتک، از چت‌بات‌های هوش مصنوعی استفاده می‌کند تا به مشتریان خود خدمات مشاوره‌ای ارائه دهد. این چت‌بات‌ها با تحلیل داده‌های وارد شده توسط کاربر، پیشنهادات مناسبی ارائه می‌دهند که باعث شده تا میزان رضایت مشتریان و نرخ خرید بیمه‌نامه‌های پیشنهادی افزایش یابد.

۴. تحلیل داده‌ها و پیش‌بینی‌های مبتنی بر AI برای بهبود محصولات بیمه‌ای

بهره‌گیری از تحلیل داده‌ها و پیش‌بینی‌های مبتنی بر هوش مصنوعی، به شرکت‌های بیمه این امکان را می‌دهد که محصولات خود را با نیازها و رفتارهای مشتریان منطبق کنند. به عنوان مثال، AI می‌تواند به تحلیل داده‌های جمعیتی و بررسی رفتار مشتریان کمک کند تا روندهایی که ممکن است برای طراحی محصولات جدید بیمه‌ای مفید باشند، شناسایی شود.

بر اساس گزارش سال ۲۰۲۳ بیمه مرکزی ایران، استفاده از هوش مصنوعی باعث شده شرکت‌های بیمه قادر به کاهش هزینه‌های عملیاتی تا ۳۰ درصد شوند و ارائه محصولات جدید و به‌روز شده‌ای را با دقت بیشتر و در زمان کمتری ممکن کنند.

۵. بهبود خدمات پس از فروش و مدیریت خسارت‌ها

یکی دیگر از کاربردهای مهم هوش مصنوعی در اینشورتک، مدیریت هوشمندانه‌تر خسارت‌ها و ارائه خدمات پس از فروش است. هوش مصنوعی می‌تواند فرآیند بررسی و تأیید خسارت‌ها را تسریع کند و با کاهش بروکراسی‌های اداری، تجربه بهتری برای مشتری فراهم آورد.

مثال ایرانی: شرکت بیمه پاسارگاد به‌تازگی از هوش مصنوعی برای بهبود خدمات پس از فروش و مدیریت خسارت‌های بیمه خودرو استفاده می‌کند. این سیستم‌ها تصاویر و گزارش‌های ارسالی از خسارت‌ها را تحلیل کرده و با سرعت بیشتری به تأیید یا رد آن‌ها اقدام می‌کنند.

آمار و نتایج کاربردی از AI در اینشورتک

مطالعات جهانی نشان می‌دهد که استفاده از هوش مصنوعی در اینشورتک منجر به افزایش نرخ دقت در ارزیابی‌ها و بهبود تجربه مشتری شده است. بر اساس گزارش مکنزی در سال ۲۰۲۲، شرکت‌های بیمه که از هوش مصنوعی استفاده کرده‌اند، توانسته‌اند هزینه‌های عملیاتی را تا ۲۵ درصد کاهش دهند و نرخ رضایت مشتری را تا ۴۰ درصد افزایش دهند. همچنین در ایران نیز استفاده از این فناوری در شرکت‌های بیمه بزرگ منجر به بهبودهای مشابهی شده است.

چالش‌های پیش رو

با وجود تمامی مزایای هوش مصنوعی، اجرای آن در صنعت بیمه ایران با چالش‌هایی نیز همراه است. از جمله این چالش‌ها می‌توان به محدودیت‌های فنی، هزینه‌های اولیه بالا، و همچنین نیاز به همکاری و هماهنگی بین نهادهای نظارتی اشاره کرد. به عنوان مثال، برخی شرکت‌های بیمه در ایران هنوز آمادگی لازم برای بهره‌گیری کامل از هوش مصنوعی را ندارند و باید ابتدا زیرساخت‌های فنی خود را تقویت کنند.

استفاده از هوش مصنوعی در اینشورتک، فرصت‌های بی‌سابقه‌ای را برای تحول در صنعت بیمه فراهم آورده است. این فناوری نه تنها به کاهش هزینه‌ها و افزایش بهره‌وری کمک می‌کند، بلکه تجربه مشتری را بهبود می‌بخشد و به نوآوری در طراحی محصولات جدید کمک می‌کند. با افزایش پذیرش این فناوری در ایران، شرکت‌های بیمه می‌توانند از این ابزار قدرتمند برای رقابت بهتر در بازار و بهبود خدمات خود استفاده کنند.